Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden

Die von Banken geforderte Vorfälligkeitsentschädigung ist oft unberechtigt oder zu hoch!

Viele Kreditnehmer zahlen eine Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) zu Unrecht oder holen eine gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung nicht zurück, weil Sie glauben die Vorfälligkeitsgebühr sei rechtmäßig oder in der Praxis könne man gegen Banken nur schwer etwas durchsetzen. Beides falsch!

Oft bestehen sehr gute rechtliche Chancen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden, zu reduzieren oder eine bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurück zu erhalten und dies in der Praxis auch risikolos umzusetzen!

 

Wie und wann das rechtlich möglich ist, erklären wir Ihnen gerne schnell und kostenfrei im Rahmen unserer kostenlosen Erstberatung.

 

Die Anwaltskanzlei Decker & Böse zählt bundesweit mit über 10.000 erfolgreich geführten Fällen zu den erfahrensten und erfolgreichsten Kanzleien beim Thema Vorfälligkeitsentschädigung. Mit unserem Team aus über 100 spezialisierten Anwälten und Experten unterstützen wir Sie gerne schnell und kostenfrei.

WDR Interview mit Ulf Böse zur Vorfälligkeitsentschädigung    WDR Interview mit Markus Decker zur Vorfälligkeitsentschädigung

(Links Rechtsanwalt Ulf Böse und rechts Rechtsanwalt Markus Decker als Rechts-Experten im Interview)

Setzen Sie auf Spezialisierung und Erfahrung beim Thema Vorfälligkeitsentschädigung. Sie kennen uns möglicherweise schon u.a. aus folgenden Medien:

Bekannt aus den Medien - Logos

 

Eine Vorfälligkeitsentschädigung auch genannt Vorfälligkeitsgebühr oder Vorfälligkeitsentgelt, wird von der Bank regelmäßig gefordert, wenn ein Kreditnehmer vor dem vereinbarten Zinsende sein Darlehen zurückzahlt. Wir empfehlen Ihnen dabei folgendes Vorgehen:

Anleitung: Vorfälligkeitsgebühr prüfen und vermeiden oder zurückholen

Benötigte Lesezeit: 3 Minuten.

  1. Zahlen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung nicht vor einer Prüfung durch einen spezialisierten Anwalt!
    Bei Fehlern im Darlehen, nach gewissen Fristen, bei Kündigung der Bank sowie in zahlreichen Sonderkonstellationen muss häufig keine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Zudem ist die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung von Seiten der Bank meist zu hoch.
  2. Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden oder zurückholen mit dem Widerrufsjoker!
    In mehr als 50% der Darlehensverträge, die nach dem 11. Juni 2010 geschlossen wurden, befinden sich falsche Widerrufsbelehrungen oder unrichtige bzw. unvollständige Pflichtinformationen. Wenn auch Ihr Darlehen diese Fehler aufweist, müssen Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen oder können eine bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurückerhalten.
  3. Zahlen Sie nichts für eine Prüfung Ihrer Unterlagen
    Einige „Kredit-Experten“ verlangen für die Beratung oder Prüfung eine Gebühr und liefern zudem unzureichende Beratungsleistungen. Ein Spezialist kann Ihnen schnell und einfach sagen, was zu tun ist, verlangt dafür kein Geld, überzeugt durch Leistung in der Beratung und im folgenden Mandat.
  4. Vertrag kostenlos von spezialisiertem Anwalt prüfen lassen
    Erfolgseinschätzung vorab ohne Kosten einholen. Unsere spezialisierte bundesweit erfolgreiche Rechtsanwaltskanzlei prüft Ihren Vertrag vorab und liefert die Erfolgsaussichten gratis. Kostenloses Erstgespräch telefonisch oder in unserer Kanzlei!
  5. Nicht vorschnell widerrufen
    Erst mit Anwalt den Widerrufsjoker ziehen, um unnötige Kosten und Risiken zu vermeiden! Ziel ist es, die Vorfälligkeitsentschädigung nicht zu bezahlen oder zurück zu holen und dabei keine unnötigen Kosten für die Rechtsverfolgung auszugeben. Wie das geht, erklären wir Ihnen gerne in unserer kostenfreien Erstberatung.

Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden oder zurückholen: Das Wesentliche in Kürze

8 häufigste Fehler in Krediten, bei denen keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt

Gesetzesauszug:

Der Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung ist ausgeschlossen, wenn im Vertrag die Angaben über die Laufzeit des Vertrags, das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unzureichend sind. Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) § 502 Vorfälligkeitsentschädigung

 

  • Volksbanken, PSD-Banken, DSL, Sparda Banken, Sparkassen haben zwischen den Jahren 2010 bis 2012 in die Widerrufsbelehrungen lediglich „zuständige Aufsichtsbehörde“ geschrieben. Die Aufsichtsbehörde muss aber konkret namentlich benannt sein, andernfalls ist das ein Fehler im Darlehensvertrag.
  • Fast alle Verträge der Sparkasse mit der Formularnummer 192.643.000 beinhalten Fehler in der Widerrufsbelehrung. Das hat sogar der Bundesgerichtshof bestätigt.
  • Bezeichnung des im Darlehensvertrag angegebenen Geschäfts – ist hier in Ihrem Vertrag Gebäudeversicherung eingetragen, dann ist das ein Fehler.
  • Wenn unter dem Punkt Konditionen in der Spalte „fest bis Zuteilung“ angegeben ist
  • Fehlende Angaben zur Laufzeit und zum Kündigungsrecht
  • Passus: „Der Darlehensnehmer hat dem Darlehensgeber auch die Aufwendungen zu ersetzen, die der Darlehensgeber gegenüber öffentlichen Stellen erbracht hat
  • Fehlende Angabe der „Widerrufsfolgen“
  • Mehrfachbelehrungen und unterschiedliche Widerrufsbelehrungen

Von einer Nichtabnahmeentschädigung wird gesprochen, wenn das Darlehen noch nicht vollständig ausgezahlt ist. Es gelten dann ähnliche Regeln wie für die Vorfälligkeitsentschädigung.

Wo kann ich eine Vorfälligkeitsentschädigung prüfen lassen?

Um einer zu hoch angesetzten Vorfälligkeitsentschädigung zu entgehen, gibt es die Möglichkeit diese von hoch spezialisierten Anwälten überprüfen zu lassen. Daneben bieten weniger spezialisierte Verbraucherstellen gegen eine Gebühr Prüfungen an, welche öfter wochenlang auf sich warten lassen und qualitativ unzureichend sind. Die falsche Berechnung kann schnell einen Unterschied von mehreren tausend Euro ausmachen.

Abfindung nach Kündigung

Als bewährte Alternative raten wir zu unserem 100% bankenunabhängigen Vorfälligkeitsrechner, welcher die vom BGH vorgeschriebene Rechenmethode sowie die offiziellen Zahlen der Deutschen Bundesbank verwendet.

 

Decker & Böse zählt seit Jahren bundesweit zu den führenden Anwaltssozietäten im Bereich Vorfälligkeitsentschädigung.

Experten Decker & Böse vermeiden die Vorfälligkeitsentschädigung

Vertrauen Sie auf unsere jahrelange Erfahrung und unsere fachliche Expertise. Wir überprüfen in einer kostenlosen Erstberatung nicht nur, ob die Höhe Ihrer Vorfälligkeitsentschädigung korrekt ist, sondern auch, ob die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung überhaupt zu Recht verlangt.

Beispiel Vorfälligkeitsentschädigung berechnen – Prüfen lohnt sich!

Sparkasse: Der Kreditnehmer hat von seiner Bank eine Aufforderung zur Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 23.400 €  erhalten. Die Prüfung ergab, dass der Betrag deutlich zu hoch berechnet wurde.

 

Darlehenshöhe

 

  225.400 €
Abschlussjahr

 

     2014
Zinssatz

 

     4,03 %
Geforderte Vor­fällig­keits­entschädigung

 

     32.400 €
Gezahlte Vor­fällig­keits­entschädigung

 

     8.000 €
Ersparnis

 

24.400 €

Volks- und Raiffeisenbank (VR-Bank): Der Kunde konnte aufgrund des Widerrufsjokers außerplanmäßig und ohne  Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Darlehensvertrag aussteigen. Zusätzlich konnte er durch eine Umschuldung mit besserem Zinssatz Zinsen sparen.

Darlehenshöhe

 

  380.700 €
Abschlussjahr

 

  2015
Zinssatz

 

  3,90 %
Zinssatz
Neufinanzierung
  1,05 %
Gezahlte Vor­fällig­keits­entschädigung

 

  0.00 €
Ersparnis

 

  42.423 €

Zur Berechnungsweise von Vorfälligkeitsentschädigungen tagte auch der Bundesgerichtshof (BGH) mehrmals. So hieß es in zwei Entscheidungen der Karlsruher Richter wie folgt: Bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung müssen die aktuellen Renditen von Pfandbriefen gemäß der Kapitalmarktstatistik der Deutschen Bundesbank herangezogen werden. Unzulässig ist es, wenn ein Kreditinstitut den für Verbraucher ungünstigeren bankinternen PEX-Index heranzuzieht. Dies hätte regelmäßig höhere Forderungen der Banken zur Folge (Az.: XI ZR 285/03).

Vorfälligkeitsrechner: Sofort-Check

Sie können selbst innerhalb weniger Minuten Ihre Ersparnis durch Widerruf bei der Vorfälligkeitsentschädigung berechnen: Führende Anwälte, Finanzmathematiker und IT-Spezialisten haben gemeinsam unseren Rechner für Sie entwickelt. Probieren Sie den Vorfälligkeitsrechner gerne kostenfrei aus.

Die Vorteile unseres Rechners: Sie sparen Geld z.B. durch Gebühren welche andere Stellen für die Berechnung erhebt. Sie sparen Zeit, da Sie das Ergebnis durch den Rechner innerhalb weniger Minuten erhalten, anstatt wochenlang auf das Ergebnis zu warten. Unser Rechner rechnet wahlweise mit allen anerkannten Zinsformeln und nicht nur mit der Formel der Bank.

Die Anwälte der Kanzlei Decker & Böse prüfen Ihre Vorfälligkeitsentschädigung und Ihren Darlehensvertrag kostenlos. Nehmen Sie gerne Kontakt auf  zu unseren Experten.

Die wichtigsten Fragen zur Vorfälligkeitsentschädigung


Was ist ein Widerrufsjoker?

Unter einem Widerrufsjoker versteht man umgangssprachlich die Auflösung eines Vertrages (meist eines Darlehens, Kredits, Lebensversicherung oder Rentenversicherung) mittels Widerruf wegen einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung. Der Vorteil zur Kündigung ist, dass der Vertrag nach erfolgreichem Widerruf rückabgewickelt wird und nicht bloß ab Kündigung endet. Das hat den Vorteil, dass der Darlehensnehmer:

1. nicht mehr länger an den Vertrag gebunden ist (und bei Darlehen keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen muss)

2. gezahlte Beträge zurückerhält (das geht auch noch nach Beendigung des Vertrages)

Woher weiß ich, ob ich meinen Vertrag widerrufen kann?

Wenn Ihr Vertrag zwischen dem 29. Juli 1994 und dem 31. Dezember 2007 geschlossen wurde kommt ein Widerruf für Sie grundsätzlich in Frage. Denn der Bundesgerichtshof entschied, dass Verträge aus dieser Zeit auch dann noch widerrufen werden können, wenn die Widerrufsbelehrungen fehlerhaft sind.

 

Übernimmt eine Rechtsschutzversicherung beim Widerrufsjoker die Kosten für Anwälte und Gericht?

In den allermeisten Fällen ja. Eine Rechtschutzversicherung muss eintreten, wenn der Rechtsschutzfall zu einem Zeitpunkt eingetreten ist zu dem die Rechtschutzversicherung bereits bestand (Wartezeit abgelaufen) und die Rechtschutzversicherung den Falltyp nicht bereits in Ihren Geschäftsbedingungen ausgeschlossen hat.

Achtung: Die meisten Rechtschutzversicherungen haben den Widerruf in den Allgemeinen Rechtschutzbedingungen (ARB) der neueren Rechtschutz-Policen bereits ausgeschlossen. Daher raten wir vor Erklärung des Widerrufes unbedingt dazu, sich von einem spezialisierten Anwalt beraten zu lassen, damit Sie die Kosten nicht wegen völlig unnötiger Fehler im Ablauf selbst tragen müssen.

Da erst die Ablehnung des Widerrufes den Deckungsfall bildet, kann in den meisten Fällen noch eine neue Rechtschutzversicherung geschlossen werden, welche die Kosten übernimmt. Das ist eine sehr seltene Konstellation im deutschen Recht und ermöglicht die außergewöhnliche Chance sich erst von einem spezialiserten Anwalt über die Erfolgschancen beraten zu lassen und soweit noch keine passende Rechtschutzversicherung bestehen sollte, noch die passende Police günstig abzuschließen, um so viele Tausend Euro an Verfahrenskosten zu sparen.

Damit besteht beim Widerrufsjoker die außergewöhnliche Chance für Verbraucher ohne Kostenrisiko viele Tausend Euro zu erzielen! Als Spezialisten kennen wir die korrekten Rechtschutzversicherung ohne Ausschluss in den ARB für den Widerrufsjoker und können Ihnen daher den Ablauf exakt erläutern, damit Sie auf der sicheren Seite sind.