Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsentschädigung oft unberechtigt oder zu hoch!

Viele Kreditnehmer zahlen eine Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) zu Unrecht oder holen eine gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung nicht zurück, weil Sie glauben die Vorfälligkeitsgebühr sei rechtmäßig oder in der Praxis könne man gegen Banken nur schwer etwas durchsetzen. Beides falsch! Oft bestehen sehr gute rechtliche Chancen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden, zu reduzieren oder eine bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurück zu erhalten und dies in der Praxis auch risikolos umzusetzen!

 

Wie und wann das rechtlich möglich ist, erklären wir Ihnen gerne schnell und kostenfrei im Rahmen unserer kostenlosen Erstberatung. Die Anwaltskanzlei Decker & Böse zählt bundesweit mit über 10.000 erfolgreich geführten Fällen zu den erfahrensten und erfolgreichsten Kanzleien beim Thema Vorfälligkeitsentschädigung. Mit unserem Team aus über 100 spezialisierten Anwälten und Experten unterstützen wir Sie gerne schnell und kostenfrei.

WDR Interview mit Ulf Böse zur Vorfälligkeitsentschädigung    WDR Interview mit Markus Decker zur Vorfälligkeitsentschädigung

(Links Rechtsanwalt Ulf Böse und rechts Rechtsanwalt Markus Decker als Rechts-Experten im Interview)

Setzen Sie auf Spezialisierung und Erfahrung beim Thema Vorfälligkeitsentschädigung. Sie kennen uns möglicherweise schon u.a. aus folgenden Medien:

Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden | Kanzlei Decker & Böse ist bekannt aus ZDF, WDR, Finanztip

 

Eine Vorfälligkeitsentschädigung auch genannt Vorfälligkeitsgebühr oder Vorfälligkeitsentgelt, wird von der Bank regelmäßig gefordert, wenn ein Kreditnehmer vor dem vereinbarten Zinsende sein Darlehen zurückzahlt. Wir empfehlen Ihnen dabei folgendes Vorgehen:

Anleitung: Vorfälligkeitsgebühr prüfen und vermeiden oder zurückholen

Benötigte Lesezeit: 3 Minuten.

  1. Zahlen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung nicht vor einer Prüfung durch einen spezialisierten Anwalt!
    Bei Fehlern im Darlehen, nach gewissen Fristen, bei Kündigung der Bank sowie in zahlreichen Sonderkonstellationen muss häufig keine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Zudem ist die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung von Seite der Bank meist zu hoch.
  2. Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden oder zurückholen mit dem Widerrufsjoker!
    In mehr als 50% der Darlehensverträge, die nach dem 11. Juni 2010 geschlossen wurden, befinden sich falsche Widerrufsbelehrungen oder unrichtige bzw. unvollständige Pflichtinformationen. Wenn auch Ihr Darlehen diese Fehler aufweist, müssen Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen oder können eine bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurückerhalten.
  3. Zahlen Sie nichts für eine Prüfung Ihrer Unterlagen
    Einige „Kredit-Experten“ verlangen für die Beratung oder Prüfung eine Gebühr und liefern zudem unzureichende Beratungsleistungen. Ein Spezialist kann Ihnen schnell und einfach sagen, was zu tun ist, verlangt dafür kein Geld, überzeugt durch Leistung in der Beratung und im folgenden Mandat.
  4. Vertrag kostenlos von spezialisiertem Anwalt prüfen lassen
    Erfolgseinschätzung vorab ohne Kosten einholen. Unsere spezialisierte bundesweit erfolgreiche Rechtsanwaltskanzlei prüft Ihren Vertrag vorab und liefert die Erfolgsaussichten gratis. Kostenloses Erstgespräch telefonisch oder in unserer Kanzlei!
  5. Nicht vorschnell widerrufen
    Erst mit Anwalt den Widerrufsjoker ziehen, um unnötige Kosten und Risiken zu vermeiden! Ziel ist es, dass Sie die Vorfälligkeitsentschädigung nicht zu bezahlen oder zurück zu holen und dabei keine unnötigen Kosten für die Rechtsverfolgung auszugeben. Wie das geht erklären wir Ihnen gerne kostenfrei in unserer kostenfreien Erstberatung.

Vorfälligkeitsentschädigung sparen oder zurückholen: Das Wesentliche in Kürze

8 häufigste Fehler in Krediten, bei denen keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt

Gesetzesauszug:

Der Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung ist ausgeschlossen, wenn im Vertrag die Angaben über die Laufzeit des Vertrags, das Kündigungsrecht des Darlehensnehmers oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung unzureichend sind. Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) § 502 Vorfälligkeitsentschädigung

 

  • Volksbanken, PSD-Banken, DSL, Sparda Banken, Sparkassen haben zwischen den Jahren 2010 bis 2012 in die Widerrufsbelehrungen lediglich „zuständige Aufsichtsbehörde“ geschrieben. Die Aufsichtsbehörde muss aber konkret namentlich benannt sein, andernfalls ist das ein Fehler im Darlehensvertrag.
  • Fast alle Verträge der Sparkasse mit der Formularnummer 192.643.000 beinhalten Fehler in der Widerrufsbelehrung. Hat sogar der Bundesgerichtshof bestätigt.
  • Bezeichnung des im Darlehensvertrag angegebenen Geschäfts – ist hier in Ihrem Vertrag Gebäudeversicherung eingetragen, dann ist das ein Fehler.
  • Wenn unter dem Punkt Konditionen in der Spalte „fest bis Zuteilung“ angegeben ist
  • Fehlende Angaben zur Laufzeit und zum Kündigungsrecht
  • Passus: „Der Darlehensnehmer hat dem Darlehensgeber auch die Aufwendungen zu ersetzen, die der Darlehensgeber gegenüber öffentlichen Stellen erbracht hat
  • Fehlende Angabe der „Widerrufsfolgen“
  • Mehrfachbelehrungen und unterschiedliche Widerrufsbelehrungen

Von einer Nichtabnahmeentschädigung wird gesprochen wenn das Darlehen noch nicht vollständig ausgezahlt ist. Es gelten dann ähnliche Regeln wie für die Vorfälligkeitsentschädigung.

Wo kann ich eine Vorfälligkeitsentschädigung prüfen lassen?

Um einer zu hoch angesetzten Vorfälligkeitsentschädigung zu entgehen, gibt es die Möglichkeit diese von hoch spezialisierten Anwälten überprüfen zu lassen. Daneben bieten weniger spezialisierte Verbraucherstellen gegen eine Gebühr Prüfungen an, welche öfter wochenlang auf sich warten lassen und qualitativ unzureichend sind. Die falsche Berechnung kann schnell einen Unterschied von mehreren tausend Euro ausmachen.

Abfindung nach Kündigung

Als bewährte Alternative raten wir zu unserem 100% bankenunabhängigen Vorfälligkeitsrechner, welcher die vom BGH vorgeschriebene Rechenmethode sowie die offiziellen Zahlen der Deutschen Bundesbank verwendet.

 

Decker & Böse zählt seit Jahren bundesweit zu den führenden Anwaltssozietäten im Bereich Vorfälligkeitsentschädigung.

Experten Decker & Böse vermeiden die Vorfälligkeitsentschädigung

Vertrauen Sie auf unsere jahrelange Erfahrung und unsere fachliche Expertise. Wir überprüfen in einer kostenlosen Erstberatung nicht nur, ob die Höhe Ihrer Vorfälligkeitsentschädigung korrekt ist, sondern auch, ob die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung überhaupt zu Recht verlangt.

Beispiel Vorfälligkeitsentschädigung berechnen – Prüfen lohnt sich!

Sparkasse: Der Kreditnehmer hat von seiner Bank eine Aufforderung zur Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 23.400 €  erhalten. Die Prüfung ergab, dass der Betrag deutlich zu hoch berechnet wurde.

 

Darlehenshöhe

 

  225.400 €
Abschlussjahr

 

     2014
Zinssatz

 

     4,03 %
Geforderte Vor­fällig­keits­entschädigung

 

     32.400 €
Gezahlte Vor­fällig­keits­entschädigung

 

     8.000 €
Ersparnis

 

24.400 €

Volks- und Raiffeisenbank (VR-Bank): Der Kunde konnte aufgrund des Widerrufsjokers außerplanmäßig und ohne  Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Darlehensvertrag aussteigen. Zusätzlich konnte er durch eine Umschuldung mit besserem Zinssatz Zinsen sparen.

Darlehenshöhe

 

  380.700 €
Abschlussjahr

 

  2015
Zinssatz

 

  3,90 %
Zinssatz
Neufinanzierung 
  1,05 %
Gezahlte Vor­fällig­keits­entschädigung

 

  0.00 €
Ersparnis

 

  42.423 €

Zur Berechnungsweise von Vorfälligkeitsentschädigungen tagte auch der Bundesgerichtshof (BGH) mehrmals. So hieß es in zwei Entscheidungen der Karlsruher Richter wie folgt: Bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung müssen die aktuellen Renditen von Pfandbriefen gemäß der Kapitalmarktstatistik der Deutschen Bundesbank herangezogen werden. Unzulässig ist es, wenn ein Kreditinstitut den für Verbraucher ungünstigeren bankinternen PEX-Index heranzuzieht. Dies hätte regelmäßig höhere Forderungen der Banken zur Folge (Az.: XI ZR 285/03).

Vorfälligkeitsrechner: Sofort-Check

Sie können selbst innerhalb weniger Minuten Ihre Ersparnis durch Widerruf bei der Vorfälligkeitsentschädigung berechnen: Führende Anwälte, Finanzmathematiker und IT-Spezialisten haben gemeinsam unseren Rechner für Sie entwickelt. Probieren Sie den Vorfälligkeitsrechner gerne kostenfrei aus.

Die Vorteile unseres Rechners: Sie sparen Geld z.B. durch Gebühren welche andere Stellen für die Berechnung erhebt. Sie sparen Zeit, da Sie das Ergebnis durch den Rechner innerhalb weniger Minuten erhalten, anstatt wochenlang auf das Ergebnis zu warten. Unser Rechner rechnet wahlweise mit allen anerkannten Zinsformeln und nicht nur mit der Formel der Bank.

Die Anwälte der Kanzlei Decker & Böse prüfen Ihre Vorfälligkeitsentschädigung und Ihren Darlehensvertrag kostenlos. Nehmen Sie gerne Kontakt auf  zu unseren Experten.

Die wichtigsten Fragen zur Vorfälligkeitsentschädigung


Was ist ein Widerrufsjoker?

Unter einem Widerrufsjoker versteht man umgangssprachlich die Auflösung eines Vertrages (meist eines Darlehens, Kredits, Lebensversicherung oder Rentenversicherung) mittels Widerruf wegen einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung. Der Vorteil zur Kündigung ist, dass der Vertrag nach erfolgreichem Widerruf rückabgewickelt wird und nicht bloß ab Kündigung endet. Das hat den Vorteil, dass der Darlehensnehmer:

1. nicht mehr länger an den Vertrag gebunden ist (und bei Darlehen keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen muss)

2. gezahlte Beträge zurückerhält (das geht auch noch nach Beendigung des Vertrages)

Worum geht es beim Widerrufsjoker?

In Deutschland beschreibt der Begriff Widerrufsjoker die Möglichkeit, einen Darlehensvertrag auch viele Jahre nach Vertragsschluss rückabwickeln zu können. Die Rückabwicklung ist aufgrund einer durch die Bank fehlerhaft erteilten Widerrufsbelehrung möglich. Das verlängert die grundsätzlich nur 2-wöchige Möglichkeit zum Widerruf auf unbeschränkte Zeit.

Bei älteren Baufinanzierungen mit 10 Jahre Festzinsbindung liegen die Zinsen meist bei 3 – 6 %, bei Konsumkrediten teilweise noch höher. Aktuell liegt der Zinssatz bei einer Finanzierung mit 10 jähriger Zinsbindung bei etwa 1,7 %, teils sogar deutlich darunter. Daher lohnt sich die Prüfung der Widerrufsbelehrung durch einen Spezialisten für Verbraucher immer, um Tausende Euro zurückerhalten und sparen zu können.

Wir bieten bundesweit schnell, kostenfrei und unverbindlich eine kostenfreie Prüfung des Widerrufs bei Darlehen und Krediten.

Übernimmt eine Rechtsschutzversicherung beim Widerrufsjoker die Kosten für Anwälte und Gericht?

In den allermeisten Fällen ja. Eine Rechtschutzversicherung muss eintreten, wenn der Rechtsschutzfall zu einem Zeitpunkt eingetreten ist zu dem die Rechtschutzversicherung bereits bestand (Wartezeit abgelaufen) und die Rechtschutzversicherung den Falltyp nicht bereits in Ihren Geschäftsbedingungen ausgeschlossen hat.

Achtung: Die meisten Rechtschutzversicherungen haben den Widerruf in den Allgemeinen Rechtschutzbedingungen (ARB) der neueren Rechtschutz-Policen bereits ausgeschlossen. Daher raten wir vor Erklärung des Widerrufes unbedingt dazu, sich von einem spezialisierten Anwalt beraten zu lassen, damit Sie die Kosten nicht wegen völlig unnötiger Fehler im Ablauf selbst tragen müssen.

Da erst die Ablehnung des Widerrufes den Deckungsfall bildet, kann in den meisten Fällen noch eine neue Rechtschutzversicherung geschlossen werden, welche die Kosten übernimmt. Das ist eine sehr seltene Konstellation im deutschen Recht und ermöglicht die außergewöhnliche Chance sich erst von einem spezialiserten Anwalt über die Erfolgschancen beraten zu lassen und soweit noch keine passende Rechtschutzversicherung bestehen sollte, noch die passende Police günstig abzuschließen, um so viele Tausend Euro an Verfahrenskosten zu sparen.

Damit besteht beim Widerrufsjoker die außergewöhnliche Chance für Verbraucher ohne Kostenrisiko viele Tausend Euro zu erzielen! Als Spezialisten kennen wir die korrekten Rechtschutzversicherung ohne Ausschluss in den ARB für den Widerrufsjoker und können Ihnen daher den Ablauf exakt erläutern, damit Sie auf der sicheren Seite sind.

Warum einen Anwalt für den Widerruf?

Musterbriefe, mit denen man als Verbraucher einen Widerruf von einem Darlehensvertrag erklären kann, werden von einer Bank oft nicht ernst genommen.

Erklärt ein Anwalt den Widerruf oder klagt den Anspruch ein, müssen die Banken einlenken.

Kann die Bank nach Widerruf kündigen?

NEIN. Banken können einem Verbraucher rechtlich nicht kündigen, weil dieser von seinem Widerrufsrecht Gebrauch macht. Möchte die Bank sich vorzeitig trennen und der Verbraucher stimmt dem zu, steht der Bank auch keine Vorfälligkeitsentschädigung zu.

Gilt der Widerrufsjoker auch bei KfW-Darlehen?

Bei Darlehen der KfW (Kreditanstalt für Wideraufbau) sind Einschränkungen zwar möglich, in der Regel greifen diese jedoch nicht.

Kann ich ein Bauspardarlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigung widerrufen?

Bauspardarlehen können ohne Vorfälligkeitsentschädigung widerrufen werden.

Das Vorliegen eines Fehlers kann zu dem Ergebnis führen, dass die Widerrufsfrist gar nicht zu laufen beginnt.

Somit können Sie als Bausparer Ihren Vertrag widerrufen, wenn die Information über Ihr Widerrufsrecht falsch oder fehlerhaft war.

Mein Darlehen ist getilgt, bekomme ich die gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurück?

Wird bei der Überprüfung Ihres Darlehensvertrages eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung festgestellt, können Sie diese in der Regel auch nach vollständiger Tilgung noch widerrufen und alle Vorteile in Anspruch nehmen. Auch nach vollstäniger Ablösung kann der Verbraucher damit gezahlte Beträge, wie z.B. eine Vorfälligkeitsentschädigung zurückerhalten. Wie die Erfolgaussichten dafür sind, hängt vomn Einzelfall ab und richtet sich nach Regeln der Rechtsprechung gemäß § 242 BGB.

Wann ist eine Widerrufsbelehrung fehlerhaft?

Eine Widerrufsbelehrung muss klar und eindeutig sein und dem Verbraucher unmissverständlich seine Rechte aufzeigen. Sind diese Voraussetzungen nicht erfüllt, ist sie grundsätzlich fehlerhaft und deswegen angreifbar. Es existiert eine Fülle an über 100 verschiedenen Kriterien in der Rechtsprechung, wann dies der Fall ist. Die wichtigsten Aspekte sind Klarheit, Verständlichkeit, Vollständigkeit und Korrektheit der Widerrufsbelehrung.

Im Ergebnis ist Verbrauchern zu raten Ihre Konsumkrdite und Autokredite, die seit 11.2002 abgeschlossen sind und Immobiliendarlehen seit 06.2010 prüfen zu lassen, da diese häufig lukrativ angreifbar sind.  Wenn die Bank die Chance auf diesen Profit hätte, hätte diese das länst getan. Wir raten daher zur Augenhöhe statt zu falschen Bedenken.

Muss ich Steuern bezahlen, wenn ich durch Widerruf finanzielle Vorteile erhalte?

Wenn durch den Widerruf zusätzliche finanzielle Vorteile an den Verbraucher ausgezahlt werden, kann das abhängig von der jeweiligen Steuersituation des Verbrauchers steuerlich zu berücksichtigen sein. Hierzu können sich Verbraucher im Bedarfsfall bei Steuerberatern näher erkundigen. Eindeutig ist allerdings, dass die Bank oder Versicherung den vermeintlichen Steueranteil nicht direkt bei der Auszahlungssumme abziehen darf. In jedem Fall wird es nicht passieren, dass Verbraucher durch einen Widerruf auch mit Besteurung im Ergebnis schlechter stehen als ohne einen erfolgreichen Widerruf, denn selbst im Falle einer (teilweisen) Besteuerung bleibt im Ergebnis natürlich ein deutlich positiver Effekt für den Verbraucher erhalten.