Kapitallebensversicherung: Auszahlung ohne Verlust und Anlagewerte schützen

Zum Ende der Vertragslaufzeit Ihrer Kapitallebensversicherung erwartet Sie wahrscheinlich eine Enttäuschung. Die Auszahlung einer Kapitallebensversicherung fällt heute nämlich in vielen Fällen deutlich niedriger aus als ursprünglich versprochen wurde. Der Grund sind in erster Linie die niedrigen Zinsen.

Für viele Versicherungsmodelle waren diese die Grundlage für Gewinne, die die Versicherer mit Ihrem Geld erwirtschaften konnten. Diese Zeiten sind aber schon lange vorbei. Das mindert auch Ihre Erträge erheblich, die oft nicht einmal mehr die Inflation aufwiegen können.

Ihre Versicherungsgesellschaft will nicht, dass Sie sich Ihr Geld aus der Kapitallebensversicherung vorzeitig auszahlen lassen. Auch wenn Versicherungen mit Ihrem Geld aktuell kaum Gewinne erwirtschaften können, rechnen sie dennoch langfristig mit Ihren Zahlungen. Die Planung zu ändern ist für die Versicherer doppelt schlecht.

Um Sie von einer Kündigung Ihrer Kapitallebensversicherung abzuhalten, haben die Versicherungen kein rechtliches Mittel in der Hand. Sie können es Ihnen aber teuer machen. Und das tun sie natürlich auch. Um das nachvollziehen zu können, müssen die Auszahlungsvarianten gegenübergestellt werden.

Zunächst gibt es natürlich die reguläre Auszahlung zum Laufzeitende und die Möglichkeit einer vorzeitigen Teilauszahlung. Diese Varianten lösen das Grundproblem aber nicht, da Sie die Kapitallebensversicherung damit immer noch behalten müssen. Lösungen ergeben sich durch folgende Möglichkeiten:

1. Schlicht kündigen – das geht immer und häufig mit relativ kurzen Fristen

2. Auf dem Zweitmarkt die fondgebundene Lebensversicherung verkaufen

3. Widerrufen, um mit einer kompletten Rückabwicklung maximale Gewinne mitzunehmen

Ihre Kapitallebensversicherung zu kündigen ist ganz einfach. Rechtlich gesehen können Sie das immer tun. Dabei ist nur eine Frist zu beachten, die in vielen Fällen nur wenige Monate beträgt. Die Variante hat aber leider einen bitteren Beigeschmack:

Sie bekommen nur den Rückkaufswert der Kapitallebensversicherung ausgezahlt: Das ist der Wert, den Ihre Police zum Zeitpunkt der Kündigung für Ihre Versicherung hat. Dieser liegt in den meisten Fällen deutlich unter dem Wert, den sie für Sie selbst hätte. Ihre vorzeitige Kündigung wird also teuer.

Wenn Sie Ihre Kapitallebensversicherung verkaufen wollen, sollte das tatsächlich höchstens eine Notlösung sein. Der Grund ist auch hier der niedrige Rückkaufswert. Logischerweise gibt es keinen Grund, warum Ihre Police für jemanden anderes mehr wert sein sollte als für Sie selbst.

Sie bekommen auf dem Zweitmarkt also auch nicht mehr als von der Versicherung und der Ankäufer will sogar noch etwas am Kauf verdienen. Sie ziehen hier den Kürzeren und setzen sich sogar noch der Gefahr aus, auf Betrugsversuche hereinzufallen.

Eine letzte Möglichkeit bleibt Ihnen, um Ihr Geld zu schützen. Der Zauberspruch heißt Widerruf der Kapitallebensversicherung und bewirkt, dass Ihr Vertrag komplett rückabgewickelt werden muss. In der Folge erhalten Sie nicht nur alle Beiträge und Zinsen, sondern sogar die Bearbeitungsgebühren zurück.

Das Rechtsmittel ist aber an Voraussetzungen gebunden. Im Unterschied zur Kündigung geht das nicht einfach so. Doch die gute Nachricht ist: Ihre Chancen für einen erfolgreichen Widerruf sind oft sehr gut!