Lebensversicherung verkaufen: Das sollten Sie wissen

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung verkaufen, treten Sie den Versicherungsvertrag inklusive aller Rechte und Pflichten für eine bestimmte Summe an den Ankäufer ab. Dieser zahlt in der Regel die Beiträge weiter und erhält am Ende der Vertragslaufzeit die Lebensversicherung ausbezahlt.

Im besten Fall wird der Käufer der Lebensversicherung auch zum Versicherungsnehmer der Police. Ist das nicht möglich, bleiben Sie der Versicherungsnehmer, obwohl Sie die Beiträge nicht mehr bezahlen. Dann bekommen Sie manchmal noch Post von der Versicherung, beispielsweise die Standmitteilung.

• Höhe des Rückkaufswerts: Die meisten Anbieter kaufen nur Policen ab einem Rückkaufswert von 5.000 Euro, manche sogar erst ab 10.000 Euro. Es ist also sehr schwierig, eine Lebensversicherung unter einem Rückkaufswert von 5.000 Euro zu verkaufen.
• Restlaufzeit: Der Vertrag sollte noch einige Jahre laufen, oftmals noch mindestens fünf Jahre.
• Gute Verzinsung: Manche Anbieter kaufen nur Verträge, die vor 2015 abgeschlossen wurden, weil diese einen hohen Garantiezins aufweisen.

• Beaufsichtigung durch die BaFin: Es werden nur Lebensversicherungen gekauft, die unter BaFin-Aufsicht stehen.

Wenn Ihre Lebensversicherung diese Kriterien nicht erfüllt, ist es schwer, überhaupt einen Ankäufer zu finden. Zusätzlich kommt es auch darauf an, welche Art von Lebensversicherung Sie abgeschlossen haben. Zum Beispiel, ob Sie eine fondsgebundene Lebensversicherung verkaufen wollen.

Eine weitere Alternative zum Verkauf einer Lebensversicherung ist, sie zu beleihen. Das bedeutet, dass Ihre Lebensversicherung als Sicherheit für ein Darlehen dient. Die Versicherung bleibt bestehen, solange Sie das Policendarlehen am Ende zurückbezahlen können. Ansonsten kann der Darlehensgeber die Lebensversicherung verkaufen.

Im Gegensatz zum Verkauf der Lebensversicherung bleibt Ihnen die Lebensversicherung inklusive Todesfallschutz und Zusatzversicherungen also erhalten, wenn Sie diese beleihen. Sie müssen aber auch die Beiträge weiterzahlen. Eine Beleihung ist nur sinnvoll, wenn Sie einen vorübergehenden finanziellen Engpass überbrücken müssen.

Oft ist statt Beleihung auch von der Abtretung der Lebensversicherung an die Bank die Rede. Mit der Abtretung der Lebensversicherung für ein Darlehen ist prinzipiell das Gleiche gemeint wie mit einer Beleihung.

Sie treten der Bank oder einem anderen Darlehensgeber Ihre Lebensversicherung als Sicherheit für einen Kredit ab. Die Abtretung hat zur Folge, dass die Bank den Rückkaufswert und die Todesfallleistung verwerten kann, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung verkaufen wollen, ist der Ablauf meist folgendermaßen: Zuerst suchen Sie im Internet nach einem Anbieter. Bei den meisten finden Sie ein Online-Formular, in das Sie bestimmte Angaben zum Versicherungsvertrag eintragen. Beispielsweise den aktuellen Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung.

Danach fordert der Anbieter meist eine Informationsvollmacht an. Damit erlauben Sie ihm, beim Versicherer bestimmte Daten abzufragen. Zusätzlich verlangen die meisten Anbieter eine Kopie des Versicherungsscheins. Anschließend bekommen Sie ein Angebot für den Kauf der Lebensversicherung.

Um den besten Anbieter für den Verkauf Ihrer Lebensversicherung zu finden, sollten Sie auf jeden Fall verschiedene Angebote vergleichen. Seriöse Anbieter für den Ankauf von Lebensversicherungen erkennen Sie an typischen Merkmalen.

Gehen Sie auf keinen Fall darauf ein, wenn ein Anbieter den Kaufpreis in Raten bezahlen will. Zudem sollten Sie bei unrealistischen Angeboten und horrenden Bearbeitungsgebühren stutzig werden. Seriöse Anbieter finden Sie auch auf Seiten der Verbraucherzentralen oder Stiftung Warentest.

Bevor Sie Ihre Lebensversicherung verkaufen, sollten Sie auf jeden Fall Erfahrungsberichte und Testberichte im Internet suchen. Erfahrungen anderer und Tests, beispielsweise von Stiftung Warentest, bieten eine gute Grundlage, um die besten Anbieter für den Verkauf von Lebensversicherungen zu finden.

Der letzte Test von Stiftung Warentest zum Thema Lebensversicherungen verkaufen fand im Jahr 2012 statt. Da nicht alle großen Anbieter ein Angebot abgaben, war er auch nicht vollständig. Jedoch warnte Stiftung Warentest damals ebenfalls vor Ratenzahlungen und hohen Gebühren.

Wenn Sie Angebote einholen, werden diese sich in der Höhe des Kaufpreises unterscheiden. Pauschal lässt sich nicht sagen, wie viel Ihnen der Verkauf Ihrer Lebensversicherung einbringt. Der Kaufpreis hängt von Faktoren wie dem Rückkaufswert, den bereits gezahlten Beiträgen, der Rendite und der Restlaufzeit ab.

In der Regel liegt der Kaufpreis für eine Lebensversicherung ein paar Prozent über dem Rückkaufswert. Viele Anbieter sprechen auf ihren Webseiten von zwei bis vier Prozent. Nur außergewöhnlich gut verzinste Lebensversicherungsverträge können ihnen auch mehr einbringen.

Ob Sie beim Verkauf Ihrer Lebensversicherung Steuern bezahlen müssen, hängt davon ab, wann Sie den Vertrag abgeschlossen haben. In der Regel müssen Sie keine Steuern auf den Verkaufserlös bezahlen, wenn Sie den Vertrag vor 2005 geschlossen haben.

Haben Sie den Lebensversicherungsvertrag ab dem Jahr 2005 abgeschlossen, müssen Sie auf den Verkaufserlös meist eine Abgeltungssteuer von 25 Prozent bezahlen. Unter bestimmten Voraussetzungen kann die Hälfte aber auch mit Ihrem üblichen Einkommenssteuersatz versteuert werden.