Lebensversicherung widerrufen: Alles, was Sie wissen müssen

Hohe Kosten und sinkende Renditen: Das sind die Hauptgründe, warum viele Versicherte ihre Lebensversicherung vorzeitig beenden wollen. Einige benötigen das Geld aus der Versicherung, andere wollen es lieber lukrativer anlegen. Doch eine Kündigung der Lebensversicherung ist fast immer ein Verlustgeschäft.

Denn bei einer Kündigung der Lebensversicherung erhalten Sie lediglich den Rückkaufswert von der Versicherung ausgezahlt. Von diesem werden jedoch Bearbeitungsgebühren und Stornokosten abgezogen, sodass am Ende kein Gewinn mehr übrigbleibt. Oft erhalten Sie sogar weniger als Sie eingezahlt haben.

Aber es gibt eine lohnenswerte Alternative: Den Widerruf der Lebensversicherung. Denn bei einer Rückabwicklung der Lebensversicherung wegen fehlerhafter Widerrufsbelehrung erhalten Sie Ihre Prämien mit Zinsen zurück. Kosten und Gebühren darf der Versicherer in diesem Fall nicht vom Auszahlungsbetrag abziehen. Ein erfolgreicher Widerruf führt bei unseren Mandanten in den meisten Fällen zu einem Vorteil von einigen Tausend Euro im Vergleich zur Versicherungsbeendigung durch eine frühere oder künftige Kündigung.

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung auflösen wollen, rechnen Sie wahrscheinlich mit hohen Kosten und überlegen, ob es sich, die Versicherung vorzeitig zu beenden. Bei einer Kündigung der Lebensversicherung sind solche Bedenken gerechtfertigt. Denn bei einer Kündigung erhalten Sie lediglich den sogenannten Rückkaufswert Ihrer Lebensversicherung.

Das ist der Betrag, den Ihre Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung wert ist. Gerade zu Beginn der Vertragslaufzeit werden jedoch Ihre Beiträge nicht dazu verwendet, eine bestimmte Summe anzusparen, sondern um Kosten und Gebühren der Versicherung abzudecken. Ihre Beiträge verpuffen unnütz.

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung kündigen, erhalten Sie oft nicht einmal die Einzahlungen zurück. Durch übliche Stornokosten wird der Auszahlungsbetrag weiter geschmälert. All das entfällt bei einem Widerruf von Lebensversicherungen. Sie erhalten alle Prämien mit Zinsen zurück und machen so Gewinn.

Durch die Abschlusskosten ist der aktuelle Rückkaufswert junger Lebensversicherungen oft niedriger als die eingezahlten Beiträge. Zudem profitieren Verträge, die vor 2005 geschlossen wurden, nicht von der steuerfreien Auszahlung.

Auch bei alten Verträgen mit besserer Verzinsung, die von Steuerfreiheit profitieren, kann sich ein Widerruf lohnen. Denn auch hier fressen Abschlusskosten oft den Gewinn auf. Wollen Sie raus aus Ihrem Vertrag, lassen Sie daher den Widerruf als erste Option prüfen.

Auch der Europäische Gerichtshof (EuGH) hat die Rechte von Versicherten mit seinem Urteil vom 19.12.2019 gestärkt. Der EuGH hat das ewige Rücktrittsrecht bei Lebensversicherungen ebenfalls bejaht, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft war. Zudem bestätigte er dieses auch für bereits beendete Verträge.

Sie können also nach der Rechtsprechung von BGH und EuGH Ihren Lebensversicherungsvertrag widerrufen, wenn die Widerrufsbelehrung der Lebensversicherung Fehler enthält. Und das heute noch und auch, wenn Sie die Lebensversicherung schon gekündigt haben. Doch wie erkennen Sie eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung?

So erfahren Sie verbindlich und schnell, ob Ihre Versicherungsvertrag eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung hat. Außerdem haben Sie dann einen erfahrenen Anwalt für den Widerruf der Lebensversicherung und die geordnete Rückabwicklung Ihrer Lebensversicherung an Ihrer Seite.

Lassen Sie daher Ihren Vertrag in jedem Fall von unseren spezialisierten Anwälten auf eine falsche Widerrufsbelehrung prüfen. Mittlerweile sind über 50 Punkte bekannt, die auf eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung hindeuten und zu einem erfolgreichen Widerruf führen können. Einige Beispiele finden Sie hier:

Das ewige Widerrufsrecht betrifft insbesondere Lebensversicherungen, die ab 1991 abgeschlossen wurden. Diese wurden oft nach dem Policenmodell abgeschlossen, das vom BGH untersagt wurde. Dabei erhielten Versicherungsnehmer die Widerrufsbelehrung so spät, dass es ihnen nicht möglich war, die Widerrufsfrist einzuhalten.

Bezüglich der Vertragsart betrifft das Widerrufsrecht aufgrund fehlerhafter Widerrufsbelehrung jede Lebensversicherung. Sie können auch eine fondsgebundene Lebensversicherung widerrufen.

Auch Ihre Kapitallebensversicherung können Sie noch heute widerrufen, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist. Das Widerrufsrecht betrifft außerdem Riester-Lebensversicherungen. Auch bereits gekündigte, abgetretene oder ausgelaufene Lebensversicherungen können Sie noch widerrufen.

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung vorzeitig beenden wollen, sollten Sie erst die Möglichkeit eines Widerrufs prüfen lassen. Nutzen Sie dafür einfach unsere kostenlose Erstberatung. Unsere spezialisierten Anwälte sagen Ihnen, ob Sie Ihren Vertrag widerrufen können und geben Ihnen eine Ersteinschätzung zum möglichen Gewinn.

Wenn Sie uns danach beauftragen, übernehmen wir alles Weitere für Sie. Wir erklären den Widerspruch gegenüber der Lebensversicherung und setzen Ihre Ansprüche ohne Kostenrisiko für Sie durch. Nach Abschluss des Verfahrens kassieren Sie ganz einfach den Auszahlungsbetrag von der Versicherung.

Eine Rechtsschutzversicherung, die Vertragsrecht abdeckt, übernimmt in der Regel die Kosten für den Widerspruch. Die Rechtsschutzversicherung muss zum Zeitpunkt des Schadeneintritts bestehen. Dies ist nicht der Abschluss der Lebensversicherung, sondern der Zeitpunkt, zu dem diese sich weigert, den Widerspruch zu akzeptieren.

Welche Summe Sie bei einem Widerruf der Lebensversicherung erhalten, ist nicht pauschal zu sagen, sondern hängt von den eingezahlten Prämien und der Laufzeit des Vertrages ab. Unseren Erfahrungen nach werden aber zwischen 30 bis 100 Prozent über den eingezahlten Beiträgen ausgezahlt.

Bei einem erfolgreichen Widerruf der Lebensversicherung muss Ihnen der Versicherer diese Gelder auszahlen: Ihre eingezahlten Beiträge, den Zinsertrag aus den Einlagen und eventuell noch eine zusätzliche Nutzungsentschädigung für den Gewinn, den die Versicherung mit Ihren Prämien erwirtschaftet hat.

Beim Widerruf der Lebensversicherung erzielen Sie einen Gewinn, weil der Versicherer die erwirtschafteten Zinsen an Sie auszahlen muss. Dieser Nutzungsersatz wird mithilfe finanzmathematischer Methoden berechnet. Der BGH hat entschieden, dass hierzu die Ertragslage des Versicherers berücksichtigt werden muss.

Unsere spezialisierten Anwälte berechnen den Nutzungsersatz individuell für Sie und erstellen dazu ein finanzmathematisches Gutachten, das schon in vielen Widerspruchsverfahren von Gerichten anerkannt wurde. Durch unsere Methode können wir den Maximalbetrag beim Widerruf Ihrer Lebensversicherung für Sie herausholen.

Beim erfolgreichen Widerruf einer fondsgebundenen Lebensversicherung kommt hinzu, dass diese in der Regel durch die Investition in Fonds größere Gewinne erzielen. Daher kann hier auch der Vorteil bei einem Widerruf höher sein, wenn sich der Fonds am Aktienmarkt gut entwickelt hat.

Sie können die Lebensversicherung auch widerrufen, ohne einen Anwalt zu Rate zu ziehen. Jedoch gibt es kein Muster, das auf alle Fälle übertragbar ist. Ohne anwaltliche Beratung den Widerspruch durchzusetzen, ist fast unmöglich. Also nutzen Sie unverbindlich und ganz ohne Risiko die kostenlose Erstberatung unserer spezialisierten Anwälte.

Die Erstberatung und Prüfung Ihres Vertrages sind bei uns kostenlos. Wenn Sie Ihren Vertrag von unseren spezialisierten Anwälten auf die Möglichkeit eines Widerrufs prüfen lassen, entstehen Ihnen keine Kosten. Wir klären Sie kostenlos über Ihre Erfolgschancen und den Ablauf des Verfahrens auf.

Die Kosten für das weitere Verfahren sprechen wir anschließend vor der Beauftragung mit Ihnen ab. Diese hängen zum Beispiel davon ab, ob der Versicherer den Widerspruch sofort akzeptiert, oder ob wir ihn in einem gerichtlichen Verfahren durchsetzen müssen.

In der Regel müssen Sie auf Erträge bei Beendigung der Lebensversicherung 25 Prozent Abgeltungssteuer bezahlen, wenn Sie Ihre Lebensversicherung 2005 oder später abgeschlossen haben. Bei Verträgen, die vor 2005 abgeschlossen wurden, sind die Erträge aus der Lebensversicherung normalerweise steuerfrei.

Aber auch, wenn Sie bei einem Widerruf der Lebensversicherung Steuern bezahlen müssen, müssen Sie nicht befürchten, dass diese Ihren Gewinn auffressen. Der finanzielle Vorteil bei einem erfolgreichen Widerruf bleibt Ihnen in jedem Fall erhalten.

Versicherungen, die einen wichtigen Schutz für Todesfall oder Berufsunfähigkeit darstellen, können Sie ebenfalls widerrufen. Hier sollten Sie aber überlegen, ob Sie auf die entsprechende Absicherung verzichten wollen und sich gegebenenfalls um Ersatz kümmern. Dazu gehören Berufsunfähigkeitsversicherungen und Risikolebensversicherungen.

Diesen Aspekt sollten Sie auch bedenken, wenn bestimmte Zusatzversicherungen in Ihrer Lebensversicherung enthalten sind, beispielsweise für den Fall der Berufsunfähigkeit. Überlegen Sie auch dann, ob Sie bei Auflösung der Lebensversicherung eine neue Absicherung benötigen.