DEVK Lebensversicherung Auszahlung: Wie Sie alle Gewinne mitnehmen
Statt Verkauf und Kündigung lieber widerrufen
- bis zu 150% der eingezahlten Beiträge zurückerhalten
- auch für gekündigte & ausgelaufene Verträge
- kostenfreie Prüfung Ihrer Optionen durch Experten
Top-Bewertungen für DB-Anwälte:
Die Auszahlung der DEVK Lebensversicherung fordern heute immer mehr Verbraucher. Dabei nehmen aber viel zu viele Menschen herbe Verluste hin. Das liegt vor allem an den schlechten Konditionen von Kündigung und Verkauf der Police. Leider wissen die meisten gar nicht, dass es einen lukrativen Ausweg aus ihrer Lage gibt. Wenn Sie Ihre DEVK Lebensversicherung erfolgreich widerrufen, können Sie den Auszahlungsbetrag stark erhöhen und sparen bares Geld.
Bekannt aus:
DEVK Lebensversicherung Auszahlung: Ihre Möglichkeiten im Überblick
Wenn Sie nach Möglichkeiten zur Auszahlung Ihrer DEVK Lebensversicherung suchen, haben Sie bereits erkannt, dass sich Lebensversicherungen heute nicht mehr lohnen. Die von den Versicherern ursprünglich zugesagten Garantiezinsen sinken immer weiter. Was für Sie also nicht in Betracht kommt, sind Teil-Auszahlung, Beitragsfreistellung oder das langfristige Aussitzen Ihres Vertrags.
Übrig bleiben folgende Optionen:
- Verkauf auf dem sog. Zweitmarkt an einen Policenhändler
- Ordentliche Kündigung gegenüber Ihrem Versicherer
- Widerruf Ihres Vertrags inklusive kompletter Rückabwicklung
DEVK Lebensversicherung kündigen: Teuer und unvorteilhaft
Die DEVK Lebensversicherung zu kündigen, ist die Standardlösung, weshalb sie leider auch viele Versicherte verwenden, ohne vorher die Alternativen zu prüfen. Grundsätzlich ist dieser Weg auch immer möglich, aber mit einem schmerzhaften Haken: Bei der vorzeitigen Kündigung berechnet die Versicherung für die Auszahlung den sog. Rückkaufswert der Lebensversicherung. Dieser liegt in der Regel deutlich unter dem Wert, den Versicherungsnehmer sich eigentlich für das ausgezahlte Vertragsguthaben erhofft haben.
Die Auszahlung der gesammelten Beitragszahlungen lohnt sich, wenn überhaupt, erst bei Laufzeitende durch den Schlussbonus. Spätestens am regulären Auszahlungsdatum tritt aber häufig trotzdem Ernüchterung ein. Hohe Verwaltungskosten und schlechtes Zinsniveau ohne Überschussbeteiligungen drücken die Rendite. So lohnt sich auch ein möglicher Steuervorteil (z. B. Riester) kaum mehr. Wer die Anlage früher loswerden möchte, zahlt mit der Kündigung noch weiter drauf. Hier fällt noch ein Stornoabschlag (Kündigungsgebühr) an.
DEVK Lebensversicherung: Rückkaufswert verdirbt Ihre Auszahlung
Beim Rückkaufswert handelt es sich um den Wert Ihrer Police zum Zeitpunkt der Kündigung. Das Problem: Die Rechnung wird zu Gunsten des Versicherers gemacht. Das können Sie auch nicht verhandeln, weil sich die Berechnung nach gesetzlichen festgelegten versicherungsmathematischen Grundsätzen richtet. Schließlich will die DEVK Lebensversicherung nicht, dass Sie kündigen.
Diese hat länger mit Ihrem Geld gerechnet, um damit zu wirtschaften. Ihre Auszahlung schadet also der Planung Ihres Versicherers. Die Folge: Die DEVK zahlt Ihnen im Falle einer Kündigung weniger als Ihnen eigentlich zusteht. Obwohl sich das ungerecht anfühlen mag, ist das aus juristischer Perspektive leider völlig rechtens. Sie haben aber zum Glück mit dem Widerrufsjoker selbst einen mächtigen Hebel, der in vielen Fällen nutzbar ist.
DEVK Lebensversicherung Auszahlung: Ist Verkaufen eine Alternative?
Es gibt die weitere Möglichkeit, Ihre DEVK Lebensversicherung zu verkaufen. Bei der Auszahlung machen Sie dann aber auch Verlust. Das hat mehrere Gründe. Dazu gehören:
- Der Wert auf dem Zweitmarkt orientiert sich am Rückkaufswert
- Ankäufer wollen selbst noch Gewinn machen
- Betrugsversuche sind leider an der Tagesordnung
Mit einem Verkauf Ihrer Police sind Sie diese zwar los, zahlen aber dennoch drauf. Außerdem kann Sie die Suche nach einem ehrlichen Ankäufer einige Nerven kosten. Das beginnt schon damit, überhaupt einen Käufer zu finden. Diese kaufen nur die wenigen attraktiven Versicherungsverträge mit hoher Ablaufleistung und guter Verzinsung. Glücklicherweise gibt es aber ja noch eine weitere Möglichkeit für eine Auszahlung: Den Widerruf.
DEVK Lebensversicherung widerrufen: Auszahlung inklusive Zinsen und Gebühren
Zum Glück haben Sie noch einen Joker in der Hinterhand. Der Widerruf der Lebensversicherung ist ein rechtliches Mittel, mit dem Sie die DEVK zwingen können, Ihren kompletten Vertrag rückabzuwickeln. Dadurch wird Ihre Police nämlich so behandelt, als wäre Sie nie abgeschlossen worden.
In der Folge muss die DEVK Ihre kompletten Beiträge rückerstatten und Sie erhalten die Auszahlung Ihrer Lebensversicherung ohne Abzüge. Zusätzlich erstattet die DEVK alle mit Ihrem Geld erwirtschafteten Zinsen und sogar jegliche Bearbeitungsgebühren, die Sie über die Jahre gezahlt haben.
„Dank DB-Anwälte konnte ich meine viel zu teure Lebensversicherung endlich rückabwickeln, ohne meine eingezahlten Beträge zu verlieren. Der Widerruf war die mit Abstand beste Möglichkeit, diesen Vertrag endlich loszuwerden und nicht weiter Geld zu verbrennen.“
– Manuel R.
DEVK Lebensversicherung Auszahlung durch Widerruf: Die Voraussetzungen
Die Auszahlung per Widerruf ist zwar in den meisten Fällen die lukrativste Lösung, allerdings hat das auch Voraussetzungen. Sie können die DEVK Lebensversicherung nur widerrufen, wenn Ihr Vertrag fehlerhaft ist. Was zunächst unwahrscheinlich klingt, kommt tatsächlich sehr häufig vor.
Vor allem Verträge, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden, enthalten häufig Formfehler. Um diese zu erkennen, prüfen unsere Experten Ihren Vertrag unverbindlich und kostenlos. So erhalten Sie eine Einschätzung Ihrer Chancen auf einen Widerruf von unseren Experten für Versicherungsrecht.
DEVK-Lebensversicherung: Erfahrung zeigt, dass Solvenzquoten sinken!
Die Solvenzquoten der DEVK Leben VVaG sinken leider wieder. Mit Stand 2024 liegen die Zahlen des vergangenen Jahres 2023 vor. Diese sind im Vergleich zum Vorjahr 2022 deutlich gesunken (von 1128,2 auf 970,6). Das ist im Übrigen nicht nur bei der DEVK so, sondern zieht sich durch den größten Teil der Branche. Versicherer können dadurch kaum eine oder gar keine Auszahlung einer Überschussbeteiligung leisten.
Die Quote der Solvenz ist ein Indikator für die Wirtschaftlichkeit der Lebensversicherer. Bei der DEVK stand im selbst veröffentlichten versicherungs- und pensionsfondtechnischen Ergebnis für das Geschäftsjahr 2023 ein Nettoverlust von 5,0 Millionen Euro im Vergleich zu noch 21,4 Millionen Plus im Vorjahr. Nach kurzem Aufschwung sind die Aussichten für Versicherte also weiter düster.
Komplette Auszahlung der DEVK Lebensversicherung erreichen
Ihre Chancen stehen gut, dass unsere Experten fündig werden und Sie im Anschluss für Ihre Auszahlung Ihrer DEVK Lebensversicherung den Widerrufs-Joker ziehen können. Die Vertragsprüfung auf Ihr Widerspruchsrecht ist für Sie kostenlos. So entsteht für Sie hierbei kein Risiko.
Vermeiden Sie unseriöse Angebote auf dem Zweitmarkt oder hohe Stornopauschalen beim Kündigen. Die höchste Auszahlung aus Ihrer DEVK-Lebensversicherung erhalten Sie über den Widerruf. Der Rückabwicklungsanspruch besteht zwar nicht immer, sollte aber geprüft werden.
DEVK Lebensversicherung Auszahlung: Häufige Nachfragen
Nein, so schlecht steht es nicht um Ihren Versicherer. Laut einer Studie des Bundes der Versicherten machen viele Versicherungen aber dennoch Verluste. Ihren Vertrag zunächst unverbindlich prüfen zu lassen, kann also keinesfalls schaden. Verschaffen Sie sich und Ihrer Familie Sicherheit.
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Das kommt darauf an. Grundsätzlich ist nie der ganze Wert der Auszahlung zu versteuern, sondern nur die Gewinne. Da diese häufig ohnehin nur sehr gering sind, fallen hier in vielen Fällen nur geringe Steuern an. Das kommt aber auch auf das Modell an. Riester-Verträge sind beispielsweise begünstigt und auch das Jahr des Versicherungsabschlusses kann eine Rolle spielen.
Für verbindliche Auskünfte zum Thema Steuern sollten Sie sich bei Ihrem Steuerberater informieren. Als Kanzlei für Verbraucherrechte ist das nicht unsere Kernexpertise und wir dürfen hierzu keine Beratung anbieten.
Wenn Sie kurzfristig eine Auszahlung benötigen, kann es zwar eine Lösung sein, allerdings keine besonders gute. Beim Beleihen verknüpfen Sie Ihre Lebensversicherung mit einem Kredit. Dabei erhalten Sie zwar eine Auszahlung, müssen das Geld aber verzinsen. Sie zahlen also doppelt drauf.
Sie müssen nicht nur ihre Lebensversicherung behalten, sondern zusätzlich sogar noch Zinsen für den Kredit bezahlen. Wenn Sie dringend Geld brauchen, kann das eine Notlösung sein. Prüfen Sie aber zunächst lieber Ihre Möglichkeiten, die DEVK Lebensversicherung zu widerrufen und über diesen Weg an eine Auszahlung zu kommen.
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Wenn Sie vor Ende der Vertragslaufzeit aussteigen, z.B. über eine Vertragskündigung, sind Sie als Versicherungsnehmer nicht mehr abgesichert. Wenn Sie die Anlage abstoßen, müssen Sie weder Spar- noch Risikoanteile weiter bezahlen, verlieren dafür aber auch eine ggf. bestehende Berufsunfähigkeitsabsicherung oder den Schutz für den Todesfall. Es kann aber sein, dass Sie die Versicherungsgesellschaft als Kunden behalten möchte und Ihnen ein neues Angebot macht.
Ob die Versicherungsleistungen dabei gleich bleiben, steht auf einem anderen Blatt. Wenn Sie die ungeliebte Sparanalage aber loswerden wollen, können Sie danach auch Preise vergleichen und sich bei einem anderen Versicherer z.B. nach einer Risikolebensversicherung umsehen, die nicht mit einer Anlage verbunden ist. Das gilt nur, wenn Sie diesen Schutz nun überhaupt noch benötigen.
Zunächst spielt die Kündigungsfrist eine Rolle. Kündigen können Sie in der Regel zum Ende der aktuellen Versicherungsperiode. Das ist häufig deckungsgleich mit dem Turnus Ihrer Zahlungen, z.B. jährlich. Die Kündigungsfrist beträgt dabei meist ein bis drei Monate. Beachten Sie dabei, dass Ihr Kündigungsschreiben innerhalb der Frist vor Ende der aktuellen Versicherungsperiode bei Ihrer Versicherungsgesellschaft eingegangen sein muss.
In Ihren Vertragsunterlagen finden Sie die Frist im Rahmen der Versicherungsbedingungen. Bei “drei Monaten zum Jahresende”, muss Ihr Schreiben spätestens am 30.09. bei der Versicherungsgesellschaft eingegangen sein, damit es noch für das laufende Jahr gilt. Ein Einwurfeinschreiben reicht hier nicht für den zweifelsfreien Nachweis. Nutzen Sie ein Einschreiben mit Rückschein. So haben Sie einen Beleg mit Datum des Eingangs bei der Versicherungsgesellschaft. Alternativ geht noch ein Fax mit Sendungsbeleg.
Geben Sie Namen und Adresse sowie Ihre Versicherungsnummer aus den Vertragsunterlagen an. Wichtig ist auch das Datum und Ihre eigenhändige, persönliche Unterschrift, weshalb auch eine E-Mail nicht wirksam ist. Schreiben Sie, dass Sie kündigen. Einen Kündigungsgrund brauchen Sie nicht anzugeben.
Am wichtigsten: Kündigen Sie nur, wenn Sie den vorteilhaften Widerruf für eine Auszahlung schon ausschließen können. Unsere Experten prüfen das kostenlos für Sie.
Eher nicht. Sie sparen sich so zwar weitere Prämien und die Stornoquote einer Kündigung. Die schlechte Anlage müssen Sie aber behalten und es fallen ggf. auch weitere Verwaltungsgebühren an. Die Beitragsfreistellung ist im Vergleich zur Rückabwicklung per Widerruf meist die schlechtere Lösung.
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