Autokredit vorzeitig ablösen: Das müssen Sie wissen

Es gibt viele Gründe, warum Kreditnehmer ihren Autokredit vorzeitig ablösen wollen. Beispielsweise, weil sie die Kreditraten nicht mehr bezahlen können, oder einen anderen Kredit mit besseren Konditionen abschließen möchten. Welche Gründe es auch sind: Die Kündigung ist keine gute Option.

Denn wenn Sie einen Autokredit vorzeitig kündigen, wird Ihnen die Bank ihre entgangenen Gewinne in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. So können Sie zwar Ihren Autokredit vorzeitig ablösen, jedoch wird dies für Sie zum Verlustgeschäft.

Bevor Sie daher etwas unternehmen, lassen Sie als erste Option immer den Widerruf checken. Denn durch einen Widerruf können Sie Ihren Autokredit kostenlos beenden. Nutzen Sie einfach unseren kostenfreien Vertragscheck und erfahren Sie, ob Sie betroffen sind. Diese Vorgehensweise stellt sicher, dass Sie ohne finanzielles Risiko herausfinden können, ob Sie von den Vorteilen eines Widerrufs profitieren können, was eine strategische Entscheidung zur Optimierung Ihrer finanziellen Situation darstellt.

Prinzipiell können Sie Ihren Autokredit unter Einhaltung der Kündigungsfrist kündigen. Sie beträgt für Kredite, die vor dem 11. Juli 2010 abgeschlossen wurden, in der Regel drei Monate. Für Autokredite, die danach abgeschlossen wurden, maximal einen Monat. Die genaue Kündigungsfrist für Ihren Autokredit können Sie beim Kreditgeber erfragen oder dem Kreditvertrag entnehmen. Beachten Sie aber, dass eine Kündigung des Autokredits immer mit Kosten für Sie verbunden ist.

Wenn Sie einen Autokredit kündigen, müssen Sie zunächst die restliche Kreditsumme bezahlen. Zusätzlich kommt eine Entschädigungszahlung an die Bank auf Sie zu, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese darf gemäß einer EU-Richtlinie maximal in dieser Höhe berechnet werden:

• Die Restlaufzeit des Vertrages beträgt weniger als ein Jahr: Maximal 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages.
• Die Restlaufzeit beträgt mehr als ein Jahr: Maximal 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages.

Insgesamt darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht höher sein als die Sollzinsen zwischen dem Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung und dem Vertragsende. Wie hoch der Betrag in Ihrem Fall ausfallen würde, können Sie bei Ihrem Kreditgeber erfragen. Diese Regelung schützt Kreditnehmer davor, übermäßig belastet zu werden und ermöglicht es, die finanziellen Folgen einer vorzeitigen Kreditablösung vorab genau zu kalkulieren, um fundierte Entscheidungen treffen zu können.

Wenn Sie Ihren Autokredit ablösen wollen, finden Sie im Internet viele hilfreiche Rechner. Mit unserem Vorfälligkeitsrechner können Sie beispielsweise schnell und kostenlos Ihre Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Mit dem Widerrufsrechner erfahren Sie, wie viel Sie im Fall eines erfolgreichen Widerrufs erhalten können. Unser Rechner gibt Ihnen eine erste Einschätzung zu den Kosten bei einer Kündigung und Ihrem möglichen Vorteil durch einen Widerruf. Sie wollen genauer erfahren, welche Optionen Sie haben, um Ihren Autokredit zu beenden? Kontaktieren Sie uns für ein kostenloses Erstgespräch.

Die Kündigung des Autokredits ist also prinzipiell möglich, allerdings mit hohen Kosten verbunden. Es gibt jedoch eine andere Möglichkeit für Sie, kostenlos und schnell aus Ihrem Autokreditvertrag auszusteigen: Den sogenannten Widerrufsjoker.

Den Widerrufsjoker können Sie ziehen, wenn Sie beim Abschluss Ihres Autokreditvertrages nicht ordnungsgemäß über Ihr Widerrufsrecht informiert wurden. Ist das der Fall, können Sie Ihren Autokredit noch heute widerrufen, auch wenn dieser schon jahrelang läuft.

Bei einem erfolgreichen Widerruf müssen Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen und der Vertrag wird rückabgewickelt. Das bedeutet: Sie geben Ihr Fahrzeug an die Bank zurück und erhalten Ihre gezahlten Raten plus Zinsen sowie etwaige Sondertilgungen und die Anzahlung zurück. Diese umfassende Rückabwicklung ermöglicht es Ihnen, sich von finanziellen Verpflichtungen zu lösen und bietet die Chance, neu zu verhandeln oder sich nach alternativen Finanzierungsmodellen umzusehen, die besser zu Ihrer aktuellen Situation passen.

Beim Autokredit steht Ihnen ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen zu. Ist diese Frist abgelaufen, können Sie den Vertrag normalerweise nicht mehr widerrufen. Ist jedoch die Widerrufsbelehrung, die Sie erhalten haben, fehlerhaft, beginnt die Frist erst gar nicht zu laufen.

Das heißt: Sie haben ein ewiges Widerrufsrecht und können Ihren Autokredit noch heute widerrufen, auch wenn dieser schon lange läuft. Es gibt unzählige Klauseln, die dazu führen können, dass eine Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist und Sie Ihren Autokredit widerrufen können.

Wir kennen die fehlerhaften Klauseln aus jahrelanger Erfahrung und sagen Ihnen nach der kostenlosen Erstprüfung Ihres Kreditvertrags, ob Sie betroffen sind. Nutzen Sie gleich unsere unverbindliche Erstberatung und steigen Sie noch heute ohne Kosten aus Ihrem Autokredit aus. Diese erste Analyse bildet die Grundlage für Ihre nächsten Schritte und kann der Schlüssel sein, um sich von unvorteilhaften Konditionen zu befreien, ohne dass Ihnen dadurch zusätzliche Kosten entstehen.

Der Europäische Gerichtshof hat in seinen Urteilen vom März 2020 und September 2021 den Widerrufsjoker bei Autokrediten  bestätigt. Zum einen erklärte er den sogenannten Kaskadenverweis für unzulässig. Dabei handelt es sich um eine irreführende Klausel, die in vielen Widerrufsbelehrungen steht.

Zum anderen hat der EuGH im zweiten Urteil entschieden, dass Verbraucher auch über die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung aufgeklärt werden müssen. Zudem muss der Verzugszins als genaue Prozentzahl angegeben werden. Geschieht dies nicht, ist das ebenfalls ein Grund für einen Widerruf.

Insbesondere Autokredite, die nach dem 13. Juni 2014 abgeschlossen wurden, können widerrufen werden. Ob Ihr Vertrag betroffen ist, sagen wir Ihnen nach einer kostenlosen Erstprüfung Ihres Vertrages. So erfahren Sie völlig unverbindlich, ob Sie Ihren Autokredit noch heute widerrufen können.

Insbesondere, wenn Sie vom VW Dieselskandal betroffen sind, könnte sich ein Widerruf Ihres Autokredits für Sie lohnen. Denn so können Sie Ihren Diesel an die Bank zurückgeben und der Vertrag wird rückabgewickelt. Vor einem Widerruf prüfen wir Ihren Vertrag sorgfältig. Im Idealfall müssen Sie bei einem erfolgreichen Widerruf nur eine Nutzungsentschädigung für die gefahrenen Kilometer bezahlen. Dann führt der Widerruf dazu, dass Sie Ihren Diesel jahrelang sehr günstig gefahren sind und ihn jetzt fast kostenlos loswerden können.

Sie denken über eine Sondertilgung beim ING Diba Autokredit oder bei einer anderen Bank nach? Dann sollten Sie zunächst wissen, dass es kein Anrecht auf Sondertilgungen gibt. Diese müssen im Kreditvertrag vereinbart werden, damit Sie Sondertilgungen leisten können.

Ob in Ihrem Fall Sondertilgungen vereinbart wurden, können Sie in Ihrem Vertrag nachsehen. Sie wollen Ihren ING Autokredit ablösen? Dann nutzen Sie auch hier unseren kostenlosen Vertragscheck. So erfahren Sie, wie Sie am kostengünstigsten aus dem ING Autokredit aussteigen können.

Egal, ob Sie Ihren Kredit bei der Mercedes Benz Bank vorzeitig ablösen wollen oder Ihre BMW Finanzierung vorzeitig beenden möchten: Wir helfen Ihnen beim vorzeitigen Ausstieg aus Ihrem Autokredit und beraten Sie gerne zu Ihren Möglichkeiten. Unser Expertenteam bietet Ihnen eine individuelle Beratung, um die besten Optionen für Ihre spezifische Situation zu ermitteln, sodass Sie finanziell vorteilhafte Entscheidungen treffen können, die zu einer erheblichen Ersparnis führen können.