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Autokredit vorzeitig ablösen: Das müssen Sie wissen

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Sie wollen Ihren Autokredit vorzeitig ablösen? Dann sollten Sie wissen, dass Ihnen im Fall einer Kündigung hohe Kosten drohen. Denn den entgangenen Gewinn, wenn Sie den Autokredit früher abbezahlen, lässt sich die Bank in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Es gibt aber eine andere Möglichkeit, wie Sie Ihren Autokredit früher beenden können – und das ganz ohne Kosten. Erfahren Sie hier, wie das funktioniert.

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Autokredit vorzeitig ablösen: Kündigung wird oft teuer

Es gibt viele Gründe, warum Kreditnehmer ihren Autokredit vorzeitig ablösen wollen. Beispielsweise, weil sie die Kreditraten nicht mehr bezahlen können, oder einen anderen Kredit mit besseren Konditionen abschließen möchten. Welche Gründe es auch sind: Die Kündigung ist keine gute Option.

Denn wenn Sie einen Autokredit vorzeitig kündigen, wird Ihnen die Bank ihre entgangenen Gewinne in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. So können Sie zwar Ihren Autokredit vorzeitig ablösen, jedoch wird dies für Sie zum Verlustgeschäft.

Autokredit vorzeitig beenden: Zuerst den Widerruf checken

Bevor Sie daher etwas unternehmen, lassen Sie als erste Option immer den Widerruf checken. Denn durch einen Widerruf können Sie Ihren Autokredit kostenlos beenden. Nutzen Sie einfach unseren kostenfreien Vertragscheck und erfahren Sie, ob Sie betroffen sind. Diese Vorgehensweise stellt sicher, dass Sie ohne finanzielles Risiko herausfinden können, ob Sie von den Vorteilen eines Widerrufs profitieren können, was eine strategische Entscheidung zur Optimierung Ihrer finanziellen Situation darstellt.

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Kann man einen Autokredit vorzeitig ablösen?

Prinzipiell können Sie Ihren Autokredit unter Einhaltung der Kündigungsfrist kündigen. Sie beträgt für Kredite, die vor dem 11. Juli 2010 abgeschlossen wurden, in der Regel drei Monate. Für Autokredite, die danach abgeschlossen wurden, maximal einen Monat. Die genaue Kündigungsfrist für Ihren Autokredit können Sie beim Kreditgeber erfragen oder dem Kreditvertrag entnehmen. Beachten Sie aber, dass eine Kündigung des Autokredits immer mit Kosten für Sie verbunden ist.

Autokredit vorzeitig ablösen: Kosten

Wenn Sie einen Autokredit kündigen, müssen Sie zunächst die restliche Kreditsumme bezahlen. Zusätzlich kommt eine Entschädigungszahlung an die Bank auf Sie zu, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese darf gemäß einer EU-Richtlinie maximal in dieser Höhe berechnet werden:

  • Die Restlaufzeit des Vertrages beträgt weniger als ein Jahr: Maximal 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages.
  • Die Restlaufzeit beträgt mehr als ein Jahr: Maximal 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrages.

Die Kanzlei hat den Kaufvertrag meines Autos erfolgreich rückgängig gemacht. Offenbar enthielt der Vertrag Fehler, daher konnten wir ihn widerrufen. Meine Zahlungen habe ich fast komplett zurückbekommen und bin so letztendlich jahrelang extrem günstig Auto gefahren. Top.

– Ann-Kathrin W.

Autokredit vorzeitig zurückzahlen: Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung

Insgesamt darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht höher sein als die Sollzinsen zwischen dem Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung und dem Vertragsende. Wie hoch der Betrag in Ihrem Fall ausfallen würde, können Sie bei Ihrem Kreditgeber erfragen. Diese Regelung schützt Kreditnehmer davor, übermäßig belastet zu werden und ermöglicht es, die finanziellen Folgen einer vorzeitigen Kreditablösung vorab genau zu kalkulieren, um fundierte Entscheidungen treffen zu können.

Autokredit vorzeitig ablösen: Rechner

Wenn Sie Ihren Autokredit ablösen wollen, finden Sie im Internet viele hilfreiche Rechner. Mit unserem Vorfälligkeitsrechner können Sie beispielsweise schnell und kostenlos Ihre Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Mit dem Widerrufsrechner erfahren Sie, wie viel Sie im Fall eines erfolgreichen Widerrufs erhalten können. Unser Rechner gibt Ihnen eine erste Einschätzung zu den Kosten bei einer Kündigung und Ihrem möglichen Vorteil durch einen Widerruf. Sie wollen genauer erfahren, welche Optionen Sie haben, um Ihren Autokredit zu beenden? Kontaktieren Sie uns für ein kostenloses Erstgespräch.

Autokredit früher auslösen: Kostenlos mit dem Widerrufsjoker

Die Kündigung des Autokredits ist also prinzipiell möglich, allerdings mit hohen Kosten verbunden. Es gibt jedoch eine andere Möglichkeit für Sie, kostenlos und schnell aus Ihrem Autokreditvertrag auszusteigen: Den sogenannten Widerrufsjoker.

Den Widerrufsjoker können Sie ziehen, wenn Sie beim Abschluss Ihres Autokreditvertrages nicht ordnungsgemäß über Ihr Widerrufsrecht informiert wurden. Ist das der Fall, können Sie Ihren Autokredit noch heute widerrufen, auch wenn dieser schon jahrelang läuft.

Autokredit vorzeitig beenden: Widerruf nutzen und sparen

Bei einem erfolgreichen Widerruf müssen Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen und der Vertrag wird rückabgewickelt. Das bedeutet: Sie geben Ihr Fahrzeug an die Bank zurück und erhalten Ihre gezahlten Raten plus Zinsen sowie etwaige Sondertilgungen und die Anzahlung zurück. Diese umfassende Rückabwicklung ermöglicht es Ihnen, sich von finanziellen Verpflichtungen zu lösen und bietet die Chance, neu zu verhandeln oder sich nach alternativen Finanzierungsmodellen umzusehen, die besser zu Ihrer aktuellen Situation passen.

Das sagen unsere Mandanten

C
Christian R.

Dank der Kanzlei konnte ich mein Darlehen erfolgreich widerrufen. Meine Existenz ist wieder gesichert.

F
Florian B.

Die Anwälte sind sehr erfahren in Sachen Bankrecht und konnten meinen alten Vertrag erfolgreich widerrufen.

M
Markus I.

Über den Widerruf meines Darlehens habe ich viel Geld und Nerven gespart. Danke.

A
Ali U.

Kommunikation lief problemlos, bin mit dem Ergebnis sehr zufrieden.

Y
Yvonne S.

Der Kontakt war immer freundlich. Aber manchmal war die Kanzlei schwer zu erreichen. Dennoch: Ergebnis TOP. 5 Sterne.

S
Simone K.

Hat alles gut geklappt, kann ich nur empfehlen. Bin ohne weitere Kosten aus dem Vertrag raus.

S
Stefan F.

Mit Hilfe von DB-Anwälte konnte ich meinen Leasingvertrag widerrufen. meine Leasingraten wurden mir erstattet, nicht mal Nutzungsentschädigung musste ich zahlen. Besser hätte es nicht laufen können. 

A
Adrian T.

Durch den Widerruf meines Leasingvertrags habe ich mehrere Tausend Euro gespart. Alles gut gelaufen. Thx.

Autokredit früher ablösen: So funktioniert der Widerruf

Beim Autokredit steht Ihnen ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen zu. Ist diese Frist abgelaufen, können Sie den Vertrag normalerweise nicht mehr widerrufen. Ist jedoch die Widerrufsbelehrung, die Sie erhalten haben, fehlerhaft, beginnt die Frist erst gar nicht zu laufen.

Das heißt: Sie haben ein ewiges Widerrufsrecht und können Ihren Autokredit noch heute widerrufen, auch wenn dieser schon lange läuft. Es gibt unzählige Klauseln, die dazu führen können, dass eine Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist und Sie Ihren Autokredit widerrufen können.

Autokredit vorzeitig beenden: Kostenlose Vertragsprüfung

Wir kennen die fehlerhaften Klauseln aus jahrelanger Erfahrung und sagen Ihnen nach der kostenlosen Erstprüfung Ihres Kreditvertrags, ob Sie betroffen sind. Nutzen Sie gleich unsere unverbindliche Erstberatung und steigen Sie noch heute ohne Kosten aus Ihrem Autokredit aus. Diese erste Analyse bildet die Grundlage für Ihre nächsten Schritte und kann der Schlüssel sein, um sich von unvorteilhaften Konditionen zu befreien, ohne dass Ihnen dadurch zusätzliche Kosten entstehen.

Autokredit vorzeitig beenden: EuGH bestätigt Widerrufsjoker

Der Europäische Gerichtshof hat in seinen Urteilen vom März 2020 und September 2021 den Widerrufsjoker bei Autokrediten  bestätigt. Zum einen erklärte er den sogenannten Kaskadenverweis für unzulässig. Dabei handelt es sich um eine irreführende Klausel, die in vielen Widerrufsbelehrungen steht.

Zum anderen hat der EuGH im zweiten Urteil entschieden, dass Verbraucher auch über die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung aufgeklärt werden müssen. Zudem muss der Verzugszins als genaue Prozentzahl angegeben werden. Geschieht dies nicht, ist das ebenfalls ein Grund für einen Widerruf.

Autokredit widerrufen: Welche Verträge sind betroffen?

Insbesondere Autokredite, die nach dem 13. Juni 2014 abgeschlossen wurden, können widerrufen werden. Ob Ihr Vertrag betroffen ist, sagen wir Ihnen nach einer kostenlosen Erstprüfung Ihres Vertrages. So erfahren Sie völlig unverbindlich, ob Sie Ihren Autokredit noch heute widerrufen können.

Erfolge unserer Mandanten

Außergerichtlicher Vergleich
Santander

Der Darlehensnehmer stimmt einem außergerichtlichen Vergleich zu.

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norisbank

Der Darlehensnehmer stimmt einem außergerichtlichen Vergleich zu.

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Santander

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Außergerichtlicher Vergleich
PSD Bank

Der Darlehensnehmer stimmt einem außergerichtlichen Vergleich zu.

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VW Bank Autokredit ablösen: Widerrufsjoker bei Dieselskandal-Fahrzeug

Insbesondere, wenn Sie vom VW Dieselskandal betroffen sind, könnte sich ein Widerruf Ihres Autokredits für Sie lohnen. Denn so können Sie Ihren Diesel an die Bank zurückgeben und der Vertrag wird rückabgewickelt. Vor einem Widerruf prüfen wir Ihren Vertrag sorgfältig. Im Idealfall müssen Sie bei einem erfolgreichen Widerruf nur eine Nutzungsentschädigung für die gefahrenen Kilometer bezahlen. Dann führt der Widerruf dazu, dass Sie Ihren Diesel jahrelang sehr günstig gefahren sind und ihn jetzt fast kostenlos loswerden können.

Autokredit vorzeitig ablösen: Jetzt kostenfrei aussteigen!

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Sie wollen Ihren Autokredit vorzeitig ablösen, jedoch Verluste vermeiden? Dann ist eine Kündigung keine gute Option! Denn hierbei kommen hohe Kosten auf Sie zu.

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Es gibt aber eine bessere Lösung! Lassen Sie Ihren Kreditvertrag kostenlos von uns auf die Widerrufsmöglichkeit überprüfen.

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ING Autokredit Sondertilgung: Ist das möglich?

Sie denken über eine Sondertilgung beim ING Diba Autokredit oder bei einer anderen Bank nach? Dann sollten Sie zunächst wissen, dass es kein Anrecht auf Sondertilgungen gibt. Diese müssen im Kreditvertrag vereinbart werden, damit Sie Sondertilgungen leisten können.

Ob in Ihrem Fall Sondertilgungen vereinbart wurden, können Sie in Ihrem Vertrag nachsehen. Sie wollen Ihren ING Autokredit ablösen? Dann nutzen Sie auch hier unseren kostenlosen Vertragscheck. So erfahren Sie, wie Sie am kostengünstigsten aus dem ING Autokredit aussteigen können.

Mercedes Bank oder BMW Finanzierung ablösen: Wir helfen Ihnen

Egal, ob Sie Ihren Kredit bei der Mercedes Benz Bank vorzeitig ablösen wollen oder Ihre BMW Finanzierung vorzeitig beenden möchten: Wir helfen Ihnen beim vorzeitigen Ausstieg aus Ihrem Autokredit und beraten Sie gerne zu Ihren Möglichkeiten. Unser Expertenteam bietet Ihnen eine individuelle Beratung, um die besten Optionen für Ihre spezifische Situation zu ermitteln, sodass Sie finanziell vorteilhafte Entscheidungen treffen können, die zu einer erheblichen Ersparnis führen können.

Autokredit vorzeitig ablösen: Antworten im Überblick

Sie können einen Autokredit unter Einhaltung der Kündigungsfrist vorzeitig kündigen. Allerdings müssen Sie dann eine Entschädigung an die Bank bezahlen, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.

Zum einen müssen Sie für die vorzeitige Ablösung des Autokredits eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank bezahlen. Diese beträgt gemäß einer EU-Richtlinie bei einer verbleibenden Vertragslaufzeit von weniger als einem Jahr höchstens 0,5 Prozent der Restschuld. 

Bei einer verbleibenden Vertragslaufzeit von mehr als einem Jahr höchstens 1 Prozent der Restschuld. Insgesamt darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht höher ausfallen als die Sollzinsen zwischen dem Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung und dem Vertragsende. 

Zum anderen müssen Sie bei der Kündigung des Autokredits die restliche Kreditsumme an die Bank zurückzahlen.

Wenn Sie beim Abschluss des Autokredits nicht ordnungsgemäß über Ihr Widerrufsrecht informiert wurden, können Sie Ihren Autokredit noch heute widerrufen, auch wenn dieser bereits jahrelang läuft. 

Bei einem erfolgreichen Widerruf müssen Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Sie geben Ihr Fahrzeug an die Bank zurück und erhalten Ihre Raten inklusive Zinsen sowie Sondertilgungen und die Anzahlung zurück. Im Idealfall müssen Sie nur eine sehr geringe Nutzungsentschädigung für gefahrene Kilometer zahlen und sind damit zu minimalen Kosten jahrelang Auto gefahren.

Der Widerruf ist daher die beste Möglichkeit, fast ohne Einbußen aus einem Autokredit auszusteigen.

Es gibt unzählige Klauseln und Fehler in Widerrufsbelehrungen, die dazu führen, dass Sie Ihren Autokredit widerrufen können. Wenn Sie wissen wollen, ob Sie betroffen sind, nutzen Sie einfach unsere kostenlose Anspruchsprüfung. So erfahren Sie unverbindlich, ob Sie Ihren Autokredit widerrufen können. Besteht Erfolgswahrscheinlichkeit, erhalten Sie von uns kostenfrei und unverbindlich eine telefonische Erstberatung.

Es gibt kein Recht auf Sondertilgungen bei Autokrediten. Ob dieses eingeräumt wird, wird im Kreditvertrag festgelegt. Daher können Sie Ihrem Kreditvertrag entnehmen, ob Sie Sondertilgungen vornehmen können.

Unsere Anwälte

Ulf Böse
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