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Allianz Lebensversicherung kündigen: Das müssen Sie wissen

Bessere Optionen prüfen bevor Sie kündigen

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  • auch für gekündigte & ausgelaufene Verträge
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Wenn Sie ihre Allianz Lebensversicherung kündigen wollen, sollten Sie sich vorher umfassend informieren. Denn die Kündigung einer Lebensversicherung der Allianz ist oft eine schlechte Option: Es drohen hohe Verluste. Vom bereits niedrigen Rückkaufswert werden noch Bearbeitungsgebühren und andere Kosten abgezogen. Um das Bestmögliche aus ihrer Versicherung herauszuholen, gibt es bessere Ausstiegsmöglichkeiten, die Sie unbedingt vor dem Kündigen rechtlich prüfen lassen sollten.

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Allianz Lebensversicherung kündigen: Oft mit Verlust verbunden

Sie überlegen, Ihre Allianz Lebensversicherung zu kündigen? Dann sollten Sie wissen, dass Sie selbst beim fristgerechtem, ordentlichem Kündigen höchstwahrscheinlich einen Verlust erleiden werden. Denn der Rückkaufswert, den Sie von der Allianz erhalten, fällt oft deutlich niedriger aus als die Summe Ihrer Einzahlungen.

Der niedrigere Rückkaufswert nach dem Kündigen der Versicherung entsteht unter anderem durch Bearbeitungsgebühren und andere Kosten, die die Allianz vom eigentlichen Auszahlungsbetrag abzieht. Das übersteigt meist die bereits geleisteten Einzahlungen und kann für Sie zu einem schmerzhaften Verlust führen.

Vor dem Kündigen der Allianz Lebensversicherung Alternativen prüfen

Um schmerzhafte Verluste zu vermeiden, sollten Sie für Ihren Vertrag vor dem Kündigen weitere Handlungsoptionen prüfen lassen. Weil Verkauf oder Beitragsfreistellung meist ebenfalls mit Nachteilen verbunden sind, ist oft die beste Option, eine Lebensversicherung zu widerrufen. Diesen sogenannten Widerrufsjoker können Sie auch noch nach Jahrzehnten einsetzen, wenn Sie bei Abschluss des Vertrages nicht ordnungsgemäß über Ihr Widerrufsrecht informiert wurden.

Ihr Vertrag wird dann so behandelt, als sei er nie zustande gekommen. Das bedeutet, der Versicherer hatte nie ein Anrecht darauf, Ihr Geld zu behalten und auch nie das Recht, Gebühren zu erheben. Bei erfolgreichem Widerruf erhalten Sie deshalb Ihre kompletten Einzahlungen inklusive Zinsen ganz ohne Abzüge durch Gebühren oder andere Kosten zurück. Vor allem bei Verträgen von vor 2008 geht das sehr häufig.

Erfolge unserer Mandanten

Hannoversche: LG Köln

Das Landgericht Köln spricht dem Versicherungsnehmer eine Rückzahlung der eingezahlten Beiträge plus Verzinsung zu.

Rückzahlung:
Generali: LG Lüneburg

Das Landgericht Lüneburg spricht dem Versicherungsnehmer eine Rückzahlung der eingezahlten Beiträge plus Verzinsung zu.

Rückzahlung:
Allianz: LG Hagen

Das Landgericht Hagen spricht dem Versicherungsnehmer eine Rückzahlung der eingezahlten Beiträge plus Verzinsung zu.

Rückzahlung:
Continentale: LG Offenburg

Das Landgericht Offenburg spricht dem Versicherungsnehmer eine Rückzahlung der eingezahlten Beiträge plus Verzinsung zu.

Rückzahlung:
Alte Leipziger: LG Heidelberg

Das Landgericht Heidelberg spricht dem Versicherungsnehmer eine Rückzahlung der eingezahlten Beiträge plus Verzinsung zu.

Rückzahlung:
Debeka: LG Frankenthal

Das Landgericht Frankenthal spricht dem Versicherungsnehmer eine Rückzahlung der eingezahlten Beiträge plus Verzinsung zu.

Rückzahlung:

Lebensversicherung auf dem Zweitmarkt verkaufen

Theoretisch können Sie Ihre Versicherung auch an einen außenstehenden Ankäufer verkaufen, statt zu kündigen. Dieser übernimmt für den verhandelten Preis alle Rechten und Pflichten aus dem Vertrag. Bei der Lebensversicherung ist ein rentabler Verkauf gegenüber dem Kündigen aber deutlich schwieriger bzw. manchmal auch unmöglich. Der Ankäufer kauft nichts, was auch für Ihn keinen Gewinn abwirft.

Daraus folgt, dass Sie besonders unrentable Policen vor vornherein gar nicht verkaufen können. Zudem erhalten Sie im Normalfall bei dieser Alternative im Vergleich zum Kündigen der Allianz Lebensversicherung nur ein paar Prozent mehr. Dafür tragen Sie aber auch ein Risiko durch unseriöse und teils sogar kriminelle Händler. Nur wenn der Widerruf nicht möglich sein sollte, ist das eine Notlösung.

Allianz Versicherung kündigen: Lieber beleihen?

Wenn Sie Ihre Allianz Lebensversicherung kündigen möchten, weil Sie Geld brauchen, würde das Beleihen der Versicherung zumindest theoretisch eine Option darstellen. Dabei dient Ihre Lebensversicherung als Sicherheit für einen Kredit. Sie bekommen damit frisches Geld und müssen Ihre Versicherung nicht kündigen.

Allerdings bleiben die vereinbarten Ratenzahlungen nicht aus – nur bei einer zusätzlichen Beitragsfreistellung. Dafür fallen dann jedoch zusätzliche Kosten an und auch für den Kredit bezahlen Sie Zinsen. Bevor Sie diese Lösung in Betracht ziehen, sollten Sie Ihren Vertrag auf die deutlich vorteilhaftere Widerrufs-Option überprüfen.

Beitragsfreistellung vorteilhafter als Lebensversicherung kündigen?

Das Beitragsfreistellen der Lebensversicherung ergibt nur in einem Fall Sinn: Wenn Sie sich in einem finanziellen Engpass befinden und nur vorübergehend die Beitragszahlungen pausieren möchten. Für einen bestimmten Zeitraum müssen Sie dann keine Einzahlungen mehr leisten. Die schlechte Anlage müssen Sie aber trotzdem behalten.

Außerdem werden die Versicherungskosten meist ohne Pause weiter berechnet, nur Ihre Sparbeiträge entfallen. Sie erzielen in der Regel weitaus mehr Vorteile, wenn Sie Ihre Lebensversicherung ganz aufgeben und im besten Fall von Ihrem Widerrufsrecht Gebrauch machen. Ob das geht, prüfen wir im Rahmen unserer kostenlosen Erstberatung.

Kündigung der Allianz Lebensversicherung: Alternativen prüfen

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Wenn Sie ihre Allianz Lebensversicherung kündigen, werden Sie höchstwahrscheinlich keinen Gewinn erzielen. Meist zahlen Sie sogar drauf – jetzt Optionen überprüfen!

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Wenn der Widerruf Ihres Vertrages möglich ist, können Sie Ihr gespartes Geld ohne Abzüge aus der Allianz Lebensversicherung zurückholen – ganz ohne diese zu kündigen.

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Wir sagen Ihnen kostenlos und unverbindlich, ob Sie den Vertrag bei ihrem Versicherer lieber widerrufen als kündigen sollten – damit können Sie viel Geld sparen.

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0221 - 29270 - 33

Bevor Sie die Lebensversicherung bei der Allianz kündigen Widerruf prüfen

Die beste Alternative zum Kündigen der Allianz Lebensversicherung ist der Widerruf. Diese Option sollten Sie immer prüfen lassen, bevor Sie etwas anderes unternehmen. Bei gerechtfertigtem Widerruf darf der Versicherer keine Gebühren vom Auszahlungsbetrag abziehen und sie erhalten Ihre Beiträge sogar mit Zinsen zurück.

Ein Widerruf ist möglich, wenn Sie beim Abschluss der Lebensversicherung fehlerhaft über Ihr Widerrufsrecht aufgeklärt wurden. Weist Ihr Vertrag einen der zahlreichen Formfehler auf, können Sie ihn noch heute widerrufen. Auch dann, wenn Sie den Vertrag bereits gekündigt haben.

Kündigungsschreiben Lebensversicherung Allianz: So kündigen Sie

Wenn Sie nach Prüfung der Alternativen dennoch Ihre Allianz Lebensversicherung kündigen wollen, können Sie das unter Einhaltung der Kündigungsfrist tun. Dazu müssen Sie ihrem Versicherer schriftlich Ihre Kündigungsabsicht mitteilen. Sie können das per Mail, per Fax oder per Post zustellen lassen.

Ein Muster, das alle wichtigen Eckdaten enthält, können Sie schnell und einfach im Internet finden. Am besten lassen Sie sich aber vorher von unseren spezialisierten Anwälten beraten. Wir erklären Ihnen zuvor alle alternativen Ausstiegsoptionen aus der langjährig laufenden Versicherung und wie Sie viel Geld sparen können.

Kündigungsfristen der Allianz Lebensversicherung einhalten

Verschicken Sie das einwandfreie Kündigungsschreiben mit der Post, sollten Sie es sicherheitshalber per Einschreiben mit Rückschein verschicken. So können Sie zweifelsfrei nachweisen, dass Sie tatsächlich gekündigt haben. Denn maßgeblich für die Wahrung der Kündigungsfrist der Allianz Lebensversicherung ist der Kündigungseingang.

Wenn Sie per Fax kündigen, bewahren Sie auf jeden Fall den Sendebericht auf. Eine E-Mail senden Sie am besten mit Sendebestätigung. Egal, wie Sie bei der Allianz kündigen: Bitten Sie im Anschreiben um eine Kündigungsbestätigung des Versicherers. So haben Sie immer einen Nachweis in der Hand, sollte es später Probleme geben.

Allianz Lebensversicherung Kündigungsfrist: Welche Fristen gelten?

Beim Kündigen Ihrer Lebensversicherung müssen Sie die Kündigungsfrist einhalten. Wie lange die Kündigungsfrist Ihrer Allianz Lebensversicherung genau ist, können Sie am einfachsten in den Versicherungsbedingungen nachlesen oder direkt bei ihrem Versicherer erfragen. Beachten Sie dabei, dass Lebensversicherungen meist eine Mindestlaufzeit von einem Jahr haben.

Die Kündigungsfristen bei Lebensversicherungen richten sich meist nach der Fälligkeit der Beiträge, also danach, ob Sie diese beispielsweise jährlich, monatlich oder halbjährlich bezahlen. Bezahlen Sie die Beiträge an die Versicherung zum Beispiel jährlich, können Sie auch nur einmal im Jahr zum Jahresende kündigen.

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Was nach dem Kündigen der Allianz Lebensversicherung passiert

Ist die wirksame Kündigung der Lebensversicherung bei der Allianz Versicherung eingegangen, wird sich der Versicherer bei Ihnen melden und Ihnen die nächsten Schritte mitteilen. Damit die Auszahlung abgewickelt werden kann, benötigt dieser zum Beispiel Ihren Versicherungsschein im Original.

Wenn Sie die Auszahlung des Rückkaufswertes abzüglich der anfallenden Gebühren und Kosten beschleunigen möchten, können Sie nach dem Versenden des fristgerechten Kündigungsschreibens auch direkt bei ihrem Versicherer erfragen, welche Formalitäten im Nachhinein auf Sie zukommen.

Verschiedene Arten der Allianz Lebensversicherung kündigen

Es gibt verschiedene Typen der Lebensversicherung, für die es teils Besonderheiten beim Kündigen gibt. Die Kapitallebensversicherung sowie die fondsgebundene Lebensversicherung beinhalten beide auch eine Altersvorsorge, während die Risikolebensversicherung lediglich als Schutz für Hinterbliebene im Todesfall dient.

Eine Direktversicherung ist auch eine Art Lebensversicherung, die Unternehmen für ihre Arbeitnehmer zu häufig steuerlich günstigen Konditionen abschließt. Je nachdem, um welchen Versicherungstypen es sich bei Ihrer Versicherung handelt, zieht das Kündigen andere teils deutliche Nachteile mit sich.

Risikolebensversicherung kündigen: Welche Regeln gelten?

Die Allianz Risikolebensversicherung können Sie unter Einhaltung der vereinbarten Kündigungsfrist und der genannten Bedingungen im Vertrag kündigen. Der Klassiker unter den Lebensversicherungen dient jedoch der Absicherung von Hinterbliebenen und nicht der Altersvorsorge. Daher erhalten Sie weder nach dem Kündigen noch bei Vertragsende Geld ausbezahlt.

Es besteht allerdings die Möglichkeit, dass Sie eventuell über einen Widerruf dennoch an ihre eingezahlten Versicherungsbeiträge kommen. Nutzen Sie unsere kostenlose Erstberatung und finden Sie gemeinsam mit unseren spezialisierten Anwälten die beste Ausstiegsoption aus ihrem Lebensversicherungsvertrag.

Kündigung der Direktversicherung: Ist das möglich?

Die Allianz Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersvorsorge und wird vom Arbeitgeber für die Angestellten abgeschlossen. Diese ist nur in Ausnahmefällen kündbar. Das bedeutet, dass im Unterschied zu gängigen Lebensversicherungsmodellen, ein vorzeitiger Ausstieg häufig gar nicht ohne weiteres möglich ist.

Falls Sie Ihre Direktversicherung überhaupt kündigen können, sollten Sie noch diese Nachteile bedenken: Da die Kündigung einer Direktversicherung als förderschädlich eingestuft wird, müssen Sie mit Steuernachzahlungen rechnen, sofern Sie vorher Steuervorteile dadurch hatten. Zudem kommen Verwaltungskosten auf Sie zu.

„Dank Decker & Böse konnte ich meine viel zu teure Lebensversicherung endlich rückabwickeln, ohne meine eingezahlten Beträge zu verlieren. Der Widerruf war die mit Abstand beste Möglichkeit, diesen Vertrag endlich loszuwerden und nicht weiter Geld zu verbrennen.“

– Manuel R.

Allianz Lebensversicherung kündigen: Auszahlung

Wenn Sie Ihre Allianz Versicherung kündigen, erhalten Sie den Rückkaufswert ausgezahlt. Das ist der Betrag, den die Versicherung beim Kündigen für den Versicherer wert ist. Das ist für den Versicherer aber schlecht, weshalb er Ihnen den Ausstieg so teuer wie möglich macht, indem verschiedene Gebühren und Abschläge angesetzt werden.

Schätzungen zufolge verpuffen circa 30 bis 50 Prozent Ihrer Beiträge für Verwaltungskosten. Daher machen Sie in der Regel bei der Kündigung Ihrer Lebensversicherung Verluste. Wie hoch der Rückkaufswert Ihrer Allianz Lebensversicherung genau ist, können Sie der jährlichen Standmitteilung Ihrer Versicherung entnehmen.

Fazit: Statt Allianz Lebensversicherung vorzeitig kündigen lieber Widerruf prüfen

Die Tage an denen eine Allianz Lebensversicherung als profitabel galt sind leider vorbei. Niedrige Zinsen und hohe Inflation schmälern den Auszahlungsbetrag enorm. Bei Versicherungsende wartet eher ein Verlust als ein Gewinn auf die Versicherten. Trotzdem ist das Kündigen der Allianz Lebensversicherung meist keine gute Option.

Unsere spezialisierten Anwälte prüfen Ihren Vertrag ohne finanziellen Aufwand und ganz ohne Risiko für Sie – nutzen Sie dafür einfach unsere kostenlose Erstberatung. In vielen Fällen können Versicherte den Widerrufsjoker nutzen und die komplette Auszahlung Ihrer Beiträge inklusive Gebühren und Zinsen durchsetzen lassen.

Häufige Fragen zum Allianz Lebensversicherung kündigen

Ihre Allianz Versicherung können Sie schriftlich unter Einhaltung der Kündigungsfrist kündigen. Schicken Sie das Anschreiben an die Allianz am besten per Einschreiben mit Rückschein für den Nachweis der Kündigung.

Das Kündigungsschreiben an die Allianz Versicherung sollte enthalten:

  • Name und Anschrift
  • Kündigungszeitpunkt oder Formulierung „zum nächstmöglichen Zeitpunkt“
  • Versicherungsnummer
  • Bitte um Kündigungsbestätigung
  • Bankverbindung und ggf. Widerruf der Einzugsermächtigung
  • Unterschrift

Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten. Die genaue Kündigungsfrist für Ihren Lebensversicherungsvertrag können Sie in den Versicherungsunterlagen nachsehen oder bei der Allianz direkt erfragen. Generell richten sich Kündigungsfristen von Lebensversicherungen häufig nach der Fälligkeit der Beiträge, also danach, ob Sie diese zum Beispiel jährlich oder monatlich bezahlen.

Bezahlen Sie Ihre Beiträge monatlich, können Sie meist zum Monatsende kündigen. Bezahlen Sie Ihre Beiträge an die Allianz Lebensversicherung jährlich, können Sie zum Jahresende kündigen. Oftmals wird dann eine Kündigungsfrist von einem bis drei Monaten zum Jahresende vereinbart.

Wenn Sie Ihre Allianz Lebensversicherung kündigen, erhalten Sie den sogenannten Rückkaufswert ausgezahlt. Das ist der Betrag, den Ihre Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung wert ist. Wie hoch dieser Betrag ist, hängt von Ihrem individuellen Vertrag ab und auch von der Laufzeit der Lebensversicherung bis zur Kündigung.

Vom Auszahlungsbetrag werden von der Allianz Verwaltungskosten abgezogen. Sie erhalten also nicht Ihre eingezahlten Prämien zurück. Durch die oft hohen Kosten und Gebühren kann der Auszahlungsbetrag auch niedriger ausfallen als Ihre eingezahlten Beiträge.

Theoretisch ist eine Kündigungsrücknahme möglich. Dabei bestehen die gleichen rechtlichen Normen, die auch bei einem herkömmlichen Versicherungsantrag herrschen. Nur wenn die Allianz Versicherung die Rücknahme der Kündigung akzeptiert, kann das eigentlich gekündigte Versicherungsverhältnis weiterlaufen.

Möchten Sie die Kündigung zurücknehmen, da Sie den Ausstieg lieber über den Widerruf abwickeln möchten, brauchen Sie das nicht zu tun. Auch bei gekündigtem Vertrag kann die Allianz Lebensversicherung nachträglich widerrufen werden. Nutzen Sie daher unsere kostenlose Erstberatung und lassen Sie ihren Versicherungsvertrag auf Formfehler prüfen.

Im Normalfall bekommen Sie Ihr Geld bzw. den Rückkaufswert abzüglich Gebühren vom Versicherer binnen ein bis vier Wochen, nachdem Sie wirksam gekündigt haben, ausbezahlt. Haben Sie die Beendigung der Lebensversicherung durch den Widerruf erlangt, verlangt der Gesetzgeber eine Rückzahlungsfrist von maximal 30 Tagen, nachdem der Widerruf erfolgreich zugestellt wurde (gemäß §9 VVG).

Um Ihre Lebensversicherung der Allianz fristgerecht zu kündigen, brauchen Sie keinen bestimmten Kündigungsgrund. Sie müssen lediglich die vereinbarte Kündigungsfrist einhalten. Die Dauer der Frist ist je nach Vertrag unterschiedlich und liegt im Regelfall zwischen einem und drei Monaten zum Ende des Monats, Quartals oder Jahrs.

Der Rückkaufwert der Versicherung fällt in der Regel weit niedriger aus, als die von ihnen eingezahlten Beträge in Summe ergeben. Damit würden Sie die Versicherung mit einem hohen Verlust kündigen. Überprüfen Sie Ihren Vertrag besser auf andere Ausstiegsmöglichkeiten, beispielsweise den Widerruf.

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