Widerruf statt Kündigung bei einem Kredit – Was ist der Unterschied?

Bei einer Kündigung löst man sich von dem bestehenden Vertrag zu einem bestimmten Zeitpunkt. Dieser ist meistens an eine Frist gebunden und sollte mit einem Kündigungsschreiben mitgeteilt werden. Eine Kündigung kann sowohl von der Bank als auch vom Kunden ausgesprochen werden.

Bei einem Widerruf wird der Vertrag in ein sogenanntes Rückgewährschuldverhältnis umgewandelt. Dementsprechend müssen alle erhaltenen Leistungen von den Vertragsparteien zurückgezahlt werden. Der Widerruf ist normalerweise zwischen 14 und 30 Tagen nach Erhalt der Vertragsunterlagen möglich. Bei dem Widerrufsrecht handelt es sich um ein Gestaltungsrecht, welches gegenüber dem Vertragspartner ausgeübt werden muss. Dabei ist die Schriftform, also Brief, E-Mail oder Fax, einzuhalten.

Ein großer Unterschied zwischen dem Widerruf und der Kündigung ist vor allem die Vorfälligkeitsentschädigung, die in der Regel von der Bank verlangt wird, wenn der Vertrag kundenseitig gekündigt wird. Damit soll das Kreditinstitut für den entgangenen Zinsverlust entschädigt werden. Bei einem sechsstelligen Kredit kann die Vorfälligkeitsentschädigung gut und gerne im fünfstelligen Bereich liegen. Dementsprechend macht es für Bankkunden schon einen erheblichen Unterschied, ob man den Kredit kündigt oder widerruft.

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Der Erfahrung nach lehnen die Kreditinstitute den Widerruf zunächst einmal ab. Daher macht es Sinn, den Widerruf mit anwaltlicher Hilfe auszusprechen. 

Ein weiter großer Unterschied zwischen dem Widerruf und einer Kündigung des Kredits ist die Möglichkeit, ohne Mehrkosten auch nach Jahren noch auf einen neuen, günstigeren Kredit umschulden zu können. Durch das Niedrigzinsniveau der letzten Jahre ist die Zinsbelastung enorm gering. Verbraucher können also beachtlich viel Geld sparen, wenn sie mithilfe eines Kreditwiderrufs ihr Darlehen umschulden.

Betrug der Zinssatz im Jahr 2010 zum Beispiel noch 3,9 Prozent, so liegt er heute bei vielen Krediten gerade noch bei 1,4 Prozent. Durch eine Umschuldung kann man heutzutage dementsprechend viel Geld sparen.

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Bevor man seinen Kredit also kündigt, sollte man zunächst prüfen lassen, ob dieser noch widerrufen werden kann. Ein Widerruf ist immer dann möglich, wenn der Kreditgeber Fehler bei der Widerrufsbelehrung gemacht hat. Wurde der Verbraucher nicht richtig über seine Widerrufsrechte belehrt wurde, weil er beispielswiese nicht alle Informationen zur Verfügung hatte oder aber verwirrende Aussagen in der Widerrufsbelehrung getroffen wurden, kann der Vertrag auch noch nach Jahren widerrufen werden. Als Verbraucher zählt dabei jeder, der den Kredit überwiegend zu privaten Zwecken nutzt.

Dies ist auch bei dem sogenannten Kaskadenverweis der Fall. Damit ist gemeint, dass in der Widerrufsbelehrung auf ein Gesetz verwiesen wurde, welches wiederum auf ein weiteres Gesetz verweist. Experten rechnen damit, dass bis zu 80 Prozent aller Widerrufsbelehrungen nicht verbraucherkonform formuliert sind. Die Chancen für einen erfolgreichen Widerruf stehen als enorm gut.

Daher unser Rat an alle Darlehensnehmer: Lassen Sie Ihren Kreditvertrag jetzt überprüfen! Dabei ist es egal, ob Sie Ihren Vertrag bereits gekündigt und eine Vorfälligkeitsentschädigung geleistet haben oder einfach vorzeitig aus Ihrem Vertrag heraus möchten. Wir prüfen Ihr Darlehen in einem kostenlosen Erstgespräch und erklären Ihnen, ob und wie Sie aus Ihrem Kreditvertrag ohne hohe Vorfälligkeitsentschädigung herauskommen, zum Beispiel durch einen Widerruf des Darlehens.

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