Lebensversicherung beitragsfrei stellen oder widerrufen? Welche Option wirklich sinnvoll ist

Wird eine Lebens- oder Rentenversicherung beitragsfrei gestellt, bleiben folgende Punkte bestehen:

• Der Vertrag läuft weiter

• Es werden keine neuen Beiträge gezahlt

• Die garantierte Ablaufleistung reduziert sich

• Kosten werden teilweise weiterhin verrechnet

Das angesparte Kapital bleibt im Vertrag gebunden. Die zukünftige Auszahlung basiert jedoch nur noch auf dem bereits gebildeten Deckungskapital.

Viele Versicherte unterschätzen, dass sich die prognostizierte Ablaufleistung dadurch erheblich verringern kann.

Die Beitragsfreistellung löst das eigentliche Problem – nämlich eine wirtschaftlich unattraktive Vertragsstruktur – in der Regel nicht.

Niedrige Garantiezinsen, hohe Kostenquoten und reduzierte Überschussbeteiligungen bleiben bestehen. Das Kapital arbeitet weiter im bestehenden Vertrag – häufig mit begrenzter Rendite.

Langfristig führt dies oft zu einer enttäuschenden Ablaufleistung.

Ist die Widerrufsbelehrung fehlerhaft, kann ein Widerruf zur vollständigen Rückabwicklung des Vertrags führen. Im Gegensatz zur Beitragsfreistellung bedeutet das:

• Rückzahlung der eingezahlten Beiträge

• Herausgabe gezogener Nutzungen (Verzinsung)

• Keine dauerhafte Kapitalbindung

• Möglichkeit, das Kapital neu zu investieren

Gerade bei Verträgen aus den 1990er- und 2000er-Jahren bestehen häufig rechtliche Ansatzpunkte für einen erfolgreichen Widerruf.

Eine juristische Überprüfung lohnt sich insbesondere bei:

• langen Vertragslaufzeiten

• hohen monatlichen Beiträgen

• fondsgebundenen Policen

• bereits gekündigten oder beitragsfrei gestellten Verträgen

Auch wenn der Vertrag bereits mehrere Jahre besteht, kann eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung weiterhin rechtliche Chancen eröffnen.

Ob Kündigung, Beitragsfreistellung oder Widerruf im Einzelfall sinnvoll ist, hängt von mehreren Faktoren ab. Eine pauschale Empfehlung ist nicht möglich.

Vor einer endgültigen Entscheidung sollte stets geprüft werden:

• Wie hoch ist der aktuelle Rückkaufswert?

• Wie viel wurde bislang eingezahlt?

• Welche garantierten Leistungen bestehen?

• Ist die Widerrufsbelehrung angreifbar?

Erst eine umfassende Analyse zeigt, welche Option wirtschaftlich die beste ist.

Die Beitragsfreistellung wirkt häufig wie ein Kompromiss – sie kann jedoch langfristig zu erheblichen finanziellen Einbußen führen.

Bevor Versicherte ihre Lebens- oder Rentenversicherung nur „stilllegen“, sollte geprüft werden, ob ein Widerruf zu einer deutlich höheren Auszahlung führen kann.

Eine fachkundige Vertragsprüfung schafft Klarheit und ermöglicht eine fundierte Entscheidung.